【记者蹲点|无缝续贷,企业长舒一口气】看着放款通知单,山东天绿制药有限公司负责人陆其华长舒一口气,“贷款快到期那段时间一直处在焦虑中,但事到临头却一点没操心,去银行签几个字,就续贷了一年。”
陆其华化解焦虑的过程,不少企业的负责人都曾经历过。今年以来,德州市积极引导银行机构有效落实助企纾困金融措施,在此前开展无还本续贷基础上,推出无缝续贷业务,进一步降低融资成本,提高融资效率。
提前对接贷款将到期企业
8月24日,禹城市农商银行召开贷审会,审议山东天绿制药有限公司的续贷。会上,7位总行贷审委员就企业的市场竞争、生产销售、存货、回款情况和企业负债、利润以及征信、主要负责人信用等情况进行讨论,最终表决通过了400万元的续贷业务。
三天后,陆其华来到禹城农商行签字确认,只需付完利息就可继续使用这400万元资金一年。
“这笔贷款9月1日到期,8月底续贷就批了,从企业提交申请材料到审批通过仅用了三天,中间没有断档。这是真心帮企业爬坡过坎啊。”陆其华感慨颇深。
位于禹城市的山东天绿制药有限公司,今年企业经营基本正常,但流动资金比较紧张,而恰巧9月份有一笔400万元贷款到期。“正常来说再贷款也应该没有问题,但是一般来说要还上再贷,中间这个时间只能再去借。”陆其华说。
,图为平原农商银行进企业走访调研,助力企业良性发展。记者 贺莹莹 通讯员 张国水
“其实每个月银行都进行贷后管理,对企业情况比较了解。看到企业贷款快到期时,我们提前一个月就主动联系询问企业需求。”禹城农商行客户经理于伟说,天绿制药经营不错,但是担心因疫情影响物流,所以想多购入原材料。结合企业实际,于伟认为天绿制药适合无缝续贷业务,便根据企业申请资料及调查情况形成调查报告及授信方案,上报银行的授信审查审批中心。
“8月21日,在我提交完申请材料的当天,客户经理就带着审查中心的工作人员来我们企业进行了实地考察,仅隔了三天就通知我审查报告已报贷审委,贷款已通过。”天绿制药财务负责人葛英霞说,如果按照传统的“还后再贷”,需要借过桥资金,手续繁琐且资金成本较高,也会增加互保风险。
白名单让续贷流程更高效
新疆库尔勒第二水源地项目是当地重点民生项目,德州企业格瑞德集团负责玻璃钢工艺管道的安装,预计年底前完成施工。“该项目合同额1.2亿元,产品主要是树脂加纤维纱缠绕制成,每月仅树脂需求量在1000吨以上。由于该商品市场价格波动较大,需要现价采购,资金需求量大。”格瑞德集团财务部副部长国林东说,以往每逢银行贷款快到期的日子,都是他最焦虑的时候,“我们公司市场规模很大,回款是没问题的,但最主要的问题是前期垫资多。”
齐鲁银行德州分行客户经理常增志的一个主动来电,让国林东松了口气。“企业在8月份有一笔2000万元贷款到期,贷后管理时我已了解到企业两方面的需求,一个是需续贷购买原材料,另外因扩大产能想继续增加授信。”常增志作为格瑞德的客户经理,说起格瑞德的情况已经“轻车熟路”。
按照齐鲁银行规定,超过2000万元贷款审批需报总行,而格瑞德续贷与增加授信两个事项办理流程完成至少需要20个工作日,但此次两笔业务仅用了7个工作日。“从客户经理、风险经理再到分行上会、总行审批,我们对纳入白名单的无缝续贷客户实行支行、分行、总行三级联动以及营销、风险、审批各部门协同优先的全流程绿色通道,效率大大提高。”齐鲁银行德州分行营业部总经理助理刘瑞说。不仅如此,在授信续作期间,齐鲁银行为格瑞德集团推出“主办行+中长期贷款”专案,新增中长期授信5000万元。
简化手续、提供便利并不意味着放松风险管控。流程简化提速其实需要银行方提前贷前调查、提前审批。“针对无缝续贷,齐鲁银行制定了专项考核办法,考核结果纳入客户经理定级管理中,对贷款到期且符合无缝续贷条件的白名单客户,要求客户经理必须做到无缝衔接,无法实现的给予内部通报批评,并作出相应处罚。”刘瑞介绍。
这个白名单,便是德州在推进无缝续贷时,要求各银行机构结合各自实际和本行无缝续贷产品条件要求,在符合无缝续贷条件的企业中,筛选推荐企业建立“动态性续贷企业白名单”。“通过推广白名单,对贷款企业来说,在资金链稳定性上有准确的预期,把不确定的风险降下来;对银行来说,提前介入后,也便于合理管控风险,避免在办理续贷时手忙脚乱;对于提供过桥资金的企业,也是一个参考。”德州市地方金融监督管理局局长孙洪魁说。
续贷更注重普惠性
“过去银行续贷有时间差,无奈只能高息借款。公司最多筹借过800万元过桥资金。”德州一公司负责人感叹,一旦无法正常还钱,企业征信出现问题,后果将不堪设想。
今年5月份,德州印发《关于推进无缝续贷工作增量扩面进一步优化企业融资服务的通知》,推出无还本续贷、年审制中期流贷、随借随还、收回后及时再贷等模式,做好企业融资的无缝衔接。这一举措与之前的续贷相比,更加注重普惠性,更加侧重中小企业。
最近,德州兴德棉织造有限公司因市场开拓、采购原材料等资金需求量较大,出现暂时性流动资金紧张。“因为我们已经被纳入白名单,德州市金控集团及时为我们公司提供了续贷周转资金,按不到0.04%/日收费,远低于其他业务0.08%/日的基准收费标准,为企业节约一半以上的过桥成本。”公司财务负责人齐艳丽说。
“对符合条件的白名单企业,我们将优先纳入应急转贷服务范围,并给予优惠费率支持,为企业提供便捷、高效的应急转贷服务,缩短续贷周转时间和过桥融资成本。”德州市国有金融控股集团有限公司副总经理章良常说,对于过桥企业来说最害怕的就是银行不给企业续贷,白名单无疑是给过桥企业吃下了一颗“定心丸”。
截至今年7月末,德州36家银行机构累计办理续贷业务金额141.53亿元,其中,3日内完成的续贷业务金额107.55亿元,当日完成的续贷业务金额52.67亿元,分别占比75.99%、37.21%。(大众日报)
陆其华化解焦虑的过程,不少企业的负责人都曾经历过。今年以来,德州市积极引导银行机构有效落实助企纾困金融措施,在此前开展无还本续贷基础上,推出无缝续贷业务,进一步降低融资成本,提高融资效率。
提前对接贷款将到期企业
8月24日,禹城市农商银行召开贷审会,审议山东天绿制药有限公司的续贷。会上,7位总行贷审委员就企业的市场竞争、生产销售、存货、回款情况和企业负债、利润以及征信、主要负责人信用等情况进行讨论,最终表决通过了400万元的续贷业务。
三天后,陆其华来到禹城农商行签字确认,只需付完利息就可继续使用这400万元资金一年。
“这笔贷款9月1日到期,8月底续贷就批了,从企业提交申请材料到审批通过仅用了三天,中间没有断档。这是真心帮企业爬坡过坎啊。”陆其华感慨颇深。
位于禹城市的山东天绿制药有限公司,今年企业经营基本正常,但流动资金比较紧张,而恰巧9月份有一笔400万元贷款到期。“正常来说再贷款也应该没有问题,但是一般来说要还上再贷,中间这个时间只能再去借。”陆其华说。
,图为平原农商银行进企业走访调研,助力企业良性发展。记者 贺莹莹 通讯员 张国水
“其实每个月银行都进行贷后管理,对企业情况比较了解。看到企业贷款快到期时,我们提前一个月就主动联系询问企业需求。”禹城农商行客户经理于伟说,天绿制药经营不错,但是担心因疫情影响物流,所以想多购入原材料。结合企业实际,于伟认为天绿制药适合无缝续贷业务,便根据企业申请资料及调查情况形成调查报告及授信方案,上报银行的授信审查审批中心。
“8月21日,在我提交完申请材料的当天,客户经理就带着审查中心的工作人员来我们企业进行了实地考察,仅隔了三天就通知我审查报告已报贷审委,贷款已通过。”天绿制药财务负责人葛英霞说,如果按照传统的“还后再贷”,需要借过桥资金,手续繁琐且资金成本较高,也会增加互保风险。
白名单让续贷流程更高效
新疆库尔勒第二水源地项目是当地重点民生项目,德州企业格瑞德集团负责玻璃钢工艺管道的安装,预计年底前完成施工。“该项目合同额1.2亿元,产品主要是树脂加纤维纱缠绕制成,每月仅树脂需求量在1000吨以上。由于该商品市场价格波动较大,需要现价采购,资金需求量大。”格瑞德集团财务部副部长国林东说,以往每逢银行贷款快到期的日子,都是他最焦虑的时候,“我们公司市场规模很大,回款是没问题的,但最主要的问题是前期垫资多。”
齐鲁银行德州分行客户经理常增志的一个主动来电,让国林东松了口气。“企业在8月份有一笔2000万元贷款到期,贷后管理时我已了解到企业两方面的需求,一个是需续贷购买原材料,另外因扩大产能想继续增加授信。”常增志作为格瑞德的客户经理,说起格瑞德的情况已经“轻车熟路”。
按照齐鲁银行规定,超过2000万元贷款审批需报总行,而格瑞德续贷与增加授信两个事项办理流程完成至少需要20个工作日,但此次两笔业务仅用了7个工作日。“从客户经理、风险经理再到分行上会、总行审批,我们对纳入白名单的无缝续贷客户实行支行、分行、总行三级联动以及营销、风险、审批各部门协同优先的全流程绿色通道,效率大大提高。”齐鲁银行德州分行营业部总经理助理刘瑞说。不仅如此,在授信续作期间,齐鲁银行为格瑞德集团推出“主办行+中长期贷款”专案,新增中长期授信5000万元。
简化手续、提供便利并不意味着放松风险管控。流程简化提速其实需要银行方提前贷前调查、提前审批。“针对无缝续贷,齐鲁银行制定了专项考核办法,考核结果纳入客户经理定级管理中,对贷款到期且符合无缝续贷条件的白名单客户,要求客户经理必须做到无缝衔接,无法实现的给予内部通报批评,并作出相应处罚。”刘瑞介绍。
这个白名单,便是德州在推进无缝续贷时,要求各银行机构结合各自实际和本行无缝续贷产品条件要求,在符合无缝续贷条件的企业中,筛选推荐企业建立“动态性续贷企业白名单”。“通过推广白名单,对贷款企业来说,在资金链稳定性上有准确的预期,把不确定的风险降下来;对银行来说,提前介入后,也便于合理管控风险,避免在办理续贷时手忙脚乱;对于提供过桥资金的企业,也是一个参考。”德州市地方金融监督管理局局长孙洪魁说。
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“过去银行续贷有时间差,无奈只能高息借款。公司最多筹借过800万元过桥资金。”德州一公司负责人感叹,一旦无法正常还钱,企业征信出现问题,后果将不堪设想。
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【广发宏观郭磊】从四组数据看资产隐含的定价逻辑gzh2022.9.4
摘要:
第一,权益资产整体还是围绕宏观经济和企业盈利好坏来择时的,若我们用BCI代表经济表现,用WIND全A代表股票表现,2016年以来二者在大多数时段走势一致。不过,权益投资除涉及“择时”之外还有“配置”,进一步具体到不同类型的资产,比如消费、周期、成长、金融,它们在当前阶段的主定价因素分别是什么?本篇研究中我们做些简要探讨。第二,地铁客运量与中信消费风格指数(图),2020年至今基本同步。消费在历史不同阶段可能敏感于不同的定价因素,而当前阶段,疫情扰动背景下的“居民生活半径”是消费类资产的主要定价因素。第三,南华工业品指数、石油沥青装置开工率与中信周期风格指数(图)。2020年-2021年南华工业品指数与周期风格指数保持同步性,2022年以来不同,石油沥青开工率与周期风格指数保持同步性。从中我们可以看出,疫后第一阶段经济量价合一,商品需求和价格的修复周期是周期类资产的主要定价因素;第二阶段商品全球供给冲击,经济量价背离,基建实际开工施工进度是周期类资产的主要定价因素。第四,光伏行业综合价格指数(SPI)与中信成长风格指数(图)。新能源产业链是近年来市场眼中成长类资产的代表之一,其景气度的变化会对成长类资产定价带来较大影响。映射光伏行业量价变化的光伏行业综合价格指数(SPI)与中信成长风格指数保持着较好的相关性,产业链景气度依然是成长类资产的主要定价因素。
第五,SHIBOR利率与中信金融风格指数(图)。近年以来,SHIBOR与金融风格指数一直保持着较好的相关性。其背后逻辑也比较简单:资金利率整体同步于融资需求,实体融资需求好的时候,信用派生规模和资产质量均处改善期,政策在这时候也没有显性的压息差降成本诉求;反之则相反。这意味着对金融行业来说,利润表和资产负债表的变化方向是最主要的定价因素。
摘要:
第一,权益资产整体还是围绕宏观经济和企业盈利好坏来择时的,若我们用BCI代表经济表现,用WIND全A代表股票表现,2016年以来二者在大多数时段走势一致。不过,权益投资除涉及“择时”之外还有“配置”,进一步具体到不同类型的资产,比如消费、周期、成长、金融,它们在当前阶段的主定价因素分别是什么?本篇研究中我们做些简要探讨。第二,地铁客运量与中信消费风格指数(图),2020年至今基本同步。消费在历史不同阶段可能敏感于不同的定价因素,而当前阶段,疫情扰动背景下的“居民生活半径”是消费类资产的主要定价因素。第三,南华工业品指数、石油沥青装置开工率与中信周期风格指数(图)。2020年-2021年南华工业品指数与周期风格指数保持同步性,2022年以来不同,石油沥青开工率与周期风格指数保持同步性。从中我们可以看出,疫后第一阶段经济量价合一,商品需求和价格的修复周期是周期类资产的主要定价因素;第二阶段商品全球供给冲击,经济量价背离,基建实际开工施工进度是周期类资产的主要定价因素。第四,光伏行业综合价格指数(SPI)与中信成长风格指数(图)。新能源产业链是近年来市场眼中成长类资产的代表之一,其景气度的变化会对成长类资产定价带来较大影响。映射光伏行业量价变化的光伏行业综合价格指数(SPI)与中信成长风格指数保持着较好的相关性,产业链景气度依然是成长类资产的主要定价因素。
第五,SHIBOR利率与中信金融风格指数(图)。近年以来,SHIBOR与金融风格指数一直保持着较好的相关性。其背后逻辑也比较简单:资金利率整体同步于融资需求,实体融资需求好的时候,信用派生规模和资产质量均处改善期,政策在这时候也没有显性的压息差降成本诉求;反之则相反。这意味着对金融行业来说,利润表和资产负债表的变化方向是最主要的定价因素。
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