2017年7月1日，这是一个什么日子？

你的答案十有八九是：香港回归祖国20周年。

这当然没有错。但这个7月1日还是一个重要的里程碑：中国金融行业的“恢恢天网”全面张开，笼盖四野。爱打“擦边球”的人，或者是那些不法之徒、贪官污吏，他们的财路基本上要被断绝了。

一、新版的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》今起实施

跟旧版的“管理办法”相比，新版全面收紧。比如以前你到银行提取现金20万人民币以上，才会被央行注意到。从今天开始，你提取5万元就会被银行上报给央行甄别。此外，你向境外的转款超过1万美元，也会被央行注意到。

根据管理办法，以下行为需要上报央行：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

 

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

 

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

 

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

当然，这仅仅是“大额交易报告”的标准。如果银行认为你的交易行为“可疑”，哪怕是1分钱的转账，也会被上报央行。对此，管理办法是这样说的：

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

二、《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》实施，你藏在国外的存款、股票、房子等资产，国家很快就一清二楚

国家税务总局、财政部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会联名于5月9日颁布了《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》，从今天（7月1日）开始实施。

这个“管理办法”的目的是：为了履行金融账户涉税信息自动交换国际义务，规范金融机构对非居民金融账户涉税信息的尽职调查行为。

说白了，这就是100多个国家（地区）的联合行动，相互提供对方纳税人的资产状况，避免偷漏税和洗钱。比如，中国调查所有境外居民在中国的资产状况，英国也这样做。中国就可以把英国人在中国的资产状况的信息提供给英国，英国把中国人在英国的资产状况信息提供给中国。这些资产包括存款、股票、债券、房产、保险等等。

三、《证券期货投资者适当性管理办法》正式实施，投资者购买高于风险承受能力的投资品，会被提醒、告知，并被中介机构留下证据

根据这个管理办法，投资者被分为“专业投资者”和“普通投资者”两类。其中“专业投资者”可以投资任何产品。普通投资者又被分为5个层级，只能投资对应风险等级的产品（或风险在此等级以下的产品）。

具体内容见下面图表：

比如，假如投资者被评估为谨慎型、保守型，则理论上不能参与A股的投资。因为A股被列入了中风险产品。如果投资者非要投资，则“在经过必要承诺和确认程序后，仍然可以遵从其意愿，参与相关的投资活动”。

“必要的承诺和确认程序”，包括但不限于现场告知、警示，并全过程录音或者录像等。总之，一句话：愿赌服输，别亏了钱埋怨社会、埋怨证监会。

与此同时，证券管理当局还在6月末开始清理了个人多余的证券账户。2015年4月，在政策牛市最疯狂的时候，一度鼓励大家投机，允许一个散户最多开20个股票账户，以体现“股票是用来炒的”。现在，证券登记公司发动券商，把休眠账户冻结，理论上一个人最多只能有3个账户。

虽然证监会不认可上述做法是在“去散户化”，但随着退市制度的完善，A股市场将风险越来越大。保护散户，抑制过度投机，保证股市的安全，应该是上述两项股市新政的目标。

除了上述三大新政之外，从9月1日开始，中国大陆地区居民在境外刷卡消费（包括实体店和网店）大于1000元人民币（或等值外币）的交易，也将被上报央行；此外，境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易，也将被上报央行，这项内容没有规定限额，所以理论上1分钱都要上报。

说实话，上述这些措施对于不打算转移财产、藏匿财产、偷税漏税、洗钱贪污的普通人来说，基本上没有影响。而对于行走于灰色、黑色地带的人来说，则处处都将被掣肘。

一张庞大的“金融天网”正在开启，然后落下。而这种做法，似乎正在成为流行趋势，比如美国、印度也都有类似的举动。