#M保险#
2021年1月百万医疗险
整理了几款，大概分成3种:【保障时间1年、6年、20年】
【6年期】
从各项条款上来看，【好医保长期医疗6年版依然是性价比最高的】。【价格低、免赔额低、保障也齐全】
【但我也并不推荐大家都选这款】。医疗险和意外险不一样，他性价比确实高，但【理赔也确实非常严格】。这两年给我反馈这款的人还蛮多的，好多因疾病被拒赔的。
比方说，被保险人买之前并未患相关疾病，但病历上医生写的有歧义，会让人以为这是既往症，但并查不到既往史记录，就因为这点被拒赔了。被保险人买的另外一款医疗险赔了。我个人觉得这种情况是有协商空间的，但拒赔也不是没有理由，所以只能说【好医保长期医疗对疾病审核还是相当严格的，一点点不符或者疑似都不行。】
我这两年也从好医保为我妈办理过理赔，理赔很成功，但我觉得主要原因是我妈是意外住院。【医疗险对于意外住院的审核宽松得多，疾病就很严格】
6年期【复星联合超越保特需版2020】
我觉得就是有钱人的选择。他的优点非常明显，【可报销医院包含vip部、国际部、特需部】有钱人专属报销途径[笑cry]。
缺点就是【一般免赔额偏高，1-1.5万】正常是1万。【质子重离子报销比例偏低70—100%】表中其他款都是100%。【价格贵】
但是其他款都报销不了vip部、国际部、特需部，所以对于住院都是选vip的人来说，这点缺点也不算缺点了。
【1年期】
【众安尊享e生2020】和【众安好医保住院医疗】
【两款都还不错，尊享e生保障更全一点，价格也更贵。】好医保住院医疗便宜得多，承保方都是众安，理赔审核估计也是差不多的，毕竟一个公司。
1年期和6年期的差别就是6年期是6年保证续保。一年期就是比如今年买了，明年停售了，那你没得续保，就要去找其他保险买。但这时候你还得重新健康告知，你的身体情况还能不能买医疗险是个问题。这就是为什么【续保情况是衡量一款医疗险非常重要的指标】。【当你身体健康的时候买了医疗险，后续就不要轻易换，最好一直续保下去。】
【但1年期也是可以买的，重点是买不容易停售的医疗险】
比如尊享e生，这款保险买的人非常多，很稳定。越是稳定的医疗险，就越不容易停售。【每年续保的时候是不需要健康告知的，续保也不会因为个人健康状况或历史理赔情况而单独涨价或拒绝续保】。（图7）也就是说，你之前理赔过，也可以续保，续保不会加钱，也不审核健康状况。如果保费上涨，那是保险公司费率调整，涨也是所有人一起涨。
在保险产品非常稳定的情况下，1年期和6年期的续保情况其实差别不大。
【20年期】
20年期的保证续保期确实非常长，但相对于1年期和6年期，肯定会在其他方面有不足。
比如【等待期90天】，正常等待期30天，不过这对于连续续保的人来说，没差。除非一买保险没多久就患病了，那才会影响。
【重疾有1万免赔额】，正常重疾免赔额是0。
【保费更高】为了20年保证续保，要支出更高的保费，特别是在50岁以后，保费差距还是挺大的。我个人是不会选，一年期的尊享e生和6年期的好医保长期医疗目前来看还是非常稳定的，买的人非常多，一直续保下去是很有可能的事。【当然如果特别担心续保问题，买20年期也不是不可以，看个人选择。】
【综合看】
大家肯定会疑惑那到底选哪个好？
从产品稳定性来看，尊享e生和好医保都不错，大概率不会停售。平安这款买的人好像也挺多的。
从保障方面看，也都不错，平安保障相对没那么齐全，但大公司，喜欢大品牌的可以买。
从理赔方面看，这是最难的，虽然也是最重要的。不到理赔那刻你也不知道到底哪款更宽松。因为疾病不同，审核的条件也不同，我觉得多少有点看运气。
所以选哪个，看自己啦，图1表中这些都不错，都可
【我倒是建议身体健康有异常的选择对自己身体情况更有利的那款投保。】可参考图2，具体还是要自己去智能核保，实际情况复杂得多。
乙肝、结节、高血压、高血糖，图3-6可做参考，逐个审核看哪个更宽松点。
【因篇幅有限，具体疾病，你们可以直接在深蓝保公众号回复关键词。比如结节，直接回复“结节”就会出现所有相关文章。】
【强调几个定义】
【免赔额】
看图8。简单讲就是医保统筹报销的不计入免赔额。个人支出和第三方获得的可以计入。最简单的方法，就直接提交，让保险公司审核，他们会自己扣的。
如果买的是好医保长期医疗，不够一万免赔额的可以先提交，用掉一部分免赔额。https://t.cn/A6wGsole
其他款就没啥必要，如果一年内累计超过一万再提交，没有就不用了。因为好医保是6年共享一万免赔额，先提交，后续在6年内超出一万部分就可以直接赔了。其他款是一年一万免赔额，你就算提交了，过了一年免赔额也是重新计算。
【百万医疗险什么可以赔】
看图9。简单讲就是【住院产生的相关费用都可以】。特殊门诊是针对重症的。住院前7后30就是指住院前7天和住院后30天，到门急诊就诊产生的费用也可以报，这点也是跟住院相关的。
门急诊手术费用一般都比较低，可以申报后占掉免赔额，一般也是赔不上的，免赔额额度都达不到。当然如果你前期住院已经用掉了免赔额，后面又做了门诊手术，那这时候就可以直接报销了。
【需要清楚，百万医疗险不仅仅是可以报销疾病而已，因意外住院，也是可以报的。】而且医疗险对于意外的审核比疾病宽松得多，可以说只要你资料齐全，都能报的了。
【所以从某种程度上来讲，医疗险也是意外险的补充】。意外险医疗额度最多也就5万，医疗险都是200万+。如果意外事故比较严重，意外险额度覆盖不了所有费用，那这时候就得靠医疗险来补充了。
【费率】
以图10做例子。费率基本上5年一个价格，年纪越大价格越贵。买之前可以查看下该保险的费率表，看价格接不接受。年轻人买肯定是便宜的，给爸妈买基本是一千往上。
另外保险公司是有权根据经营情况等调整费率的，如果调整了会通知用户，用户自己决定要不要续保。注意这个调整是集体调整，不是单独针对某些理赔过的用户调整。理赔后续保不影响费率的。
【购买渠道】
图1表格第四行已写明。写着深蓝保的，看最后两张图，wx扫图11，进入文章，按图12所示购买。
注：文章参考自深蓝保，图2-6为深蓝保整理。更多更全的去wx深蓝保gzh回复关键词查看
2021年1月百万医疗险
整理了几款，大概分成3种:【保障时间1年、6年、20年】
【6年期】
从各项条款上来看，【好医保长期医疗6年版依然是性价比最高的】。【价格低、免赔额低、保障也齐全】
【但我也并不推荐大家都选这款】。医疗险和意外险不一样，他性价比确实高，但【理赔也确实非常严格】。这两年给我反馈这款的人还蛮多的，好多因疾病被拒赔的。
比方说，被保险人买之前并未患相关疾病，但病历上医生写的有歧义，会让人以为这是既往症，但并查不到既往史记录，就因为这点被拒赔了。被保险人买的另外一款医疗险赔了。我个人觉得这种情况是有协商空间的，但拒赔也不是没有理由，所以只能说【好医保长期医疗对疾病审核还是相当严格的，一点点不符或者疑似都不行。】
我这两年也从好医保为我妈办理过理赔，理赔很成功，但我觉得主要原因是我妈是意外住院。【医疗险对于意外住院的审核宽松得多，疾病就很严格】
6年期【复星联合超越保特需版2020】
我觉得就是有钱人的选择。他的优点非常明显，【可报销医院包含vip部、国际部、特需部】有钱人专属报销途径[笑cry]。
缺点就是【一般免赔额偏高，1-1.5万】正常是1万。【质子重离子报销比例偏低70—100%】表中其他款都是100%。【价格贵】
但是其他款都报销不了vip部、国际部、特需部，所以对于住院都是选vip的人来说，这点缺点也不算缺点了。
【1年期】
【众安尊享e生2020】和【众安好医保住院医疗】
【两款都还不错，尊享e生保障更全一点，价格也更贵。】好医保住院医疗便宜得多，承保方都是众安，理赔审核估计也是差不多的，毕竟一个公司。
1年期和6年期的差别就是6年期是6年保证续保。一年期就是比如今年买了，明年停售了，那你没得续保，就要去找其他保险买。但这时候你还得重新健康告知，你的身体情况还能不能买医疗险是个问题。这就是为什么【续保情况是衡量一款医疗险非常重要的指标】。【当你身体健康的时候买了医疗险，后续就不要轻易换，最好一直续保下去。】
【但1年期也是可以买的，重点是买不容易停售的医疗险】
比如尊享e生，这款保险买的人非常多，很稳定。越是稳定的医疗险，就越不容易停售。【每年续保的时候是不需要健康告知的，续保也不会因为个人健康状况或历史理赔情况而单独涨价或拒绝续保】。（图7）也就是说，你之前理赔过，也可以续保，续保不会加钱，也不审核健康状况。如果保费上涨，那是保险公司费率调整，涨也是所有人一起涨。
在保险产品非常稳定的情况下，1年期和6年期的续保情况其实差别不大。
【20年期】
20年期的保证续保期确实非常长，但相对于1年期和6年期，肯定会在其他方面有不足。
比如【等待期90天】，正常等待期30天，不过这对于连续续保的人来说，没差。除非一买保险没多久就患病了，那才会影响。
【重疾有1万免赔额】，正常重疾免赔额是0。
【保费更高】为了20年保证续保，要支出更高的保费，特别是在50岁以后，保费差距还是挺大的。我个人是不会选，一年期的尊享e生和6年期的好医保长期医疗目前来看还是非常稳定的，买的人非常多，一直续保下去是很有可能的事。【当然如果特别担心续保问题，买20年期也不是不可以，看个人选择。】
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从理赔方面看，这是最难的，虽然也是最重要的。不到理赔那刻你也不知道到底哪款更宽松。因为疾病不同，审核的条件也不同，我觉得多少有点看运气。
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【免赔额】
看图8。简单讲就是医保统筹报销的不计入免赔额。个人支出和第三方获得的可以计入。最简单的方法，就直接提交，让保险公司审核，他们会自己扣的。
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【百万医疗险什么可以赔】
看图9。简单讲就是【住院产生的相关费用都可以】。特殊门诊是针对重症的。住院前7后30就是指住院前7天和住院后30天，到门急诊就诊产生的费用也可以报，这点也是跟住院相关的。
门急诊手术费用一般都比较低，可以申报后占掉免赔额，一般也是赔不上的，免赔额额度都达不到。当然如果你前期住院已经用掉了免赔额，后面又做了门诊手术，那这时候就可以直接报销了。
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【所以从某种程度上来讲，医疗险也是意外险的补充】。意外险医疗额度最多也就5万，医疗险都是200万+。如果意外事故比较严重，意外险额度覆盖不了所有费用，那这时候就得靠医疗险来补充了。
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@邓伦 @邓伦 @邓伦 @邓伦 @邓伦
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