有了重疾险，还需要百万医疗吗？没搞懂这些之前，我劝你别乱买

有了重疾险，还需要百万医疗吗？

两个险种都能提供一定的大病保障，但价格却相差较多，能不能只买一个？

如果两个都买，能重复赔吗？

一、有了重疾险，还需要百万医疗险吗？

在回答这个问题之前，我们先来了解下，什么是重疾险，什么是百万医疗险。

举个例子：
小明有一份保额50万的重疾险，同时有一份百万医疗险。
若小明不幸罹患癌症，治疗花费30万，医保报销后自费12万。两份保险能理赔多少呢？
■ 重疾险：重疾险一次性给付小明50万元，这笔钱任由小明支配。
■ 百万医疗险：百万医疗险扣除1万元的免赔额后，能报销11万元的医疗费。
由此可见，重疾险和百万医疗险并不冲突。百万医疗险是报销制，用来报销医疗费的，重疾险是给付制。

来看下重疾险和百万医疗险各自的定义：

重疾险：重疾险保障的是重大疾病，若不幸罹患合同中约定的疾病，并达到理赔条件后，保险公司会按照合同约定赔付一笔“钱”，这笔钱不限用途，无论是用来付医疗费、弥补收入损失，还是旅游散心都可以。

百万医疗险：百万医疗险是用来报销医疗费的，因疾病或意外导致住院，所产生的医疗费用经过社保报销后剩余部分，可以用百万医疗险报销。

二、重疾险和百万医疗险的区别

1、赔付机制

百万医疗险：报销制。即在扣除一定免赔额后，以实际花费按照合同约定的报销比例进行报销，报销金额不会超过实际花费金额。报销时，不限疾病种类，但通常会限制就医机构。

重疾险：给付制。达到合同约定的条件时，可一次性赔付一笔钱，这笔钱的支配权在自己手上，想去哪就诊，使用什么样的治疗手段，都没有任何限制。

2、免赔额

百万医疗险通常有1万元的免赔额，社保或公费医疗报销部分，不能计入免赔额。只有自付那部分才能计入免赔额。这就意味着看病时，扣除社保花费1万元以上才能报销，实际上的报销门槛相对较高。

重疾险是给付制，没有免赔额这一说，罹患合同中规定的疾病，就可获赔。

3、续保条件

百万医疗险的保障期限是1年，保费“交1年，保1年”。

续保时，百万医疗险存在“重新健康告知”、“理赔后增加续保门槛”、“产品停售无法续保”等风险。（注：不同的产品，续保要求不一样）

虽然“续保”对百万医疗险来说是个槛，但市面上也有很多可以“保证续保”的产品，比如保证续保6年、甚至20年。

保证续保6年，是指正常承保后在6年期间内，不管该产品是停售、还是理赔过、身体变差......，下一年依然可以续保，也可以正常理赔。

那么问题来了，这些保证续保的产品，6年、20年后，还能续保了吗？

这就要看当时的情况了，保证续保期间届满后，身体条件变差或者不满足投保要求，可能就没法继续投保了，即便是投保成功，费率也可能重新调整。

重疾险：重疾险通常在投保时约定好了，比如30岁时投保，可以保到70岁、80岁、甚至保至终身，不用担心续保问题，也不用担心期间产品停售。

三、百万医疗险并不能代替重疾险

百万医疗险和重疾险看上去都是为了缓冲疾病带来的财务风险，但二者在应用上有着本质的区别。

百万医疗险是用来报销医疗费的，但现实生活中，一场大病除了医疗费这些直观的损失之外，还有潜在损失。比如治疗期间的收入损失，疾病后期的康复费用，即便是痊愈后，体力也大不如前，收入可能无法达到原有的状态。

最理想的方案是两个一起保上，一个用来报销医药费，一个用来补偿收入，万一不幸得了病，财务上不至于拖垮整个家庭。 https://t.cn/zQkxywx

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兰花种植技术兰花种植技术兰花种植技术栽培兰花的容器分花盆与框架两类。地生兰要用花盆栽种，而附生兰则可用框架吊栽，但有些附生兰也可用花盆， 只是要求有更好的透气性。花盆主要有瓦盆、紫砂盆、瓷盆与塑料盆。瓦盆表面粗糙，有细孔隙，透气性能好，价格低廉，十分适用，只是不甚美观； 紫砂盆、瓷盆、釉盆则外观高雅，但价格昂贵，透气吸水功能不佳，易造成区水和 不通风弊病；塑料盆为近来商业上常用的容器，虽然不透气透水，但轻便、廉价， 也可用多开孔的办法补救。 花盆的规格多种多样，难以尽述，但以圆口者为佳， 不易碰伤兰苗，栽种附生兰用的框架形式不拘，方形圆形可。用木、竹、藤编成， 四面通风通气，或用凹凸不平的树杈树桩，大多长20-30cm，使附生兰根部连同基 质附着其上，无一定的规格。基质国兰多用培养土为栽培基质，且以含有大量腐殖质、疏松透气、排水良好、肥 分适宜、中性或微酸性、无病菌、害虫或虫卵的土壤最为理想。适合以上要求的土 壤，不管来自何地何方都可应用，但要完全满足这些条件并非易事，常需因地制宜 自已动手制作。既可以泥炭土、腐叶土等为主，拌入少量河砂与基肥调配而成，也 可用泥塘上晒干打碎调配使用，还可使用放置一年以上的煤渣或火烧土等。广叶与 立叶类品种也可使用塘泥3份加腐殖土3份和火烧土4份，或腐殖土2份和煤渣5 份混合使用；垂叶与细叶类品种用腐殖土或腐叶土5份，加砂1份混合使用，效果 也较好。日本养兰多用破碎成不同直径的风化岩作盆栽基质。盆底部颗粒大些，越 往上越小，盆上面最细。