现如今,社会保险已经成为人们工作生活的重要保障之一,而且随着人们生活水平不断提高,大家的参保意识越来越强。相信绝大多数人都知道,在社会保险的诸多项目中,养老保险不仅是缴费的大头,同时也是自己年老后维持基本生活的重要保障之一。
养老金,是养老保险最主要的待遇之一,但是它却存在一定替代率,也就是说,当大家办理退休手续后,到手的养老金多半没有你原本的工资待遇高,生活品质恐将降低。而在物价飞涨,生活成本不断增加的大环境下,人们是否有办法能让自己退休后的养老金待遇更加丰厚呢?5件事建议早点了解。
第一,早参保,长缴费
《社会保险法》有规定,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时,累计缴费满15年,即可按月领取基本养老金,直至去世为止。而15年说长不长,说短不短,如果大家首次参保缴费时间比较晚,那么很可能出现达到法定退休年龄,却未达到国家规定的最低缴费年限的情况,最后将无法享受养老金终身保障。
而退休人员养老金,是由基础养老金和个人账户养老金构成的,其中,月基础养老金=退休当年养老金计发基数×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%,个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数。从公式中我们不难看出,参保人缴费年限越长,不仅个人账户累计到的养老金越多,这对养老金待遇核算也是非常有利的。
此外,我国每年还会适当上调退休人员的养老金待遇,而各地在调整方案中会为缴费年限长的退休人员多涨养老金。比如北京2023年的规定,缴费年限满10年及以上的退休人员,缴费年限每满1年,每月增加3元,对于不足整年的月数,每月增加0.25元。缴费10年,养老金每月可以增加30元,而缴费30年,养老金每月则可以增加90元……充分体现了“长缴多得”的优势。
所以,大家要想在退休后享受更好的养老金保障,那么一定牢记,要尽早参保,坚持连续缴费不断缴。
第二,尽可能提高缴费基数档次
除了长缴多得,我国养老金还遵循“多缴多得”的原则,参保人缴费额度越高,未来养老金待遇就越好。
不过对在职职工来说,他们的缴费比例是一定的,而缴费基数是按本人工资水平确定,所以工资高了,缴费额度才会更高,建议大家找工作时,优先考虑国企、央企、机关事业单位等,不仅工作稳定待遇好,而且这些单位不会因为一点私利而随意损害员工的权益,参保缴费更有保障。
除此之外,灵活就业人员参保,缴费基数可以根据自己实际收入水平确定,要想提高未来的养老金待遇,就得努力赚钱,尽可能选择高档次缴费才行。
第三,在大城市参保退休
像北京、上海等经济较发达的城市,不仅社保缴费基数高,同时这里的社会平均工资也是相对较高的。我们参考上面提到的养老金计算公式可以得知,在计算基础养老金待遇时,会用到退休当年的养老金计发基数,而这一数据与社会平均工资密切相关,所以如果你有条件,那么一定要优先选择经济较发达的城市参保缴费,最后按规定享受当地的养老政策。
第四,尽量不要提前退休
个人账户养老金与计发月数成反比关系,其中,计发月数是由退休人员本人的退休年龄决定的,按照相关规定,50周岁退休,计发月数是195个月;55周岁退休,计发月数是170个月;60周岁退休,计发月数是139个月……由此可见,人们的退休年龄越晚,养老金计发月数越短,最终每月实际能到手的个人账户养老金就越多。因此这里奉劝大家,在自己身体健康状况良好的前提下,最好不要提前退休。
第五,保重身体
我国养老金终身发放,只要你还活着,就能源源不断领取,而我国建立了基本养老金正常调整机制,从2005年开始,养老金待遇就在上调,至今年已实现了19连涨,可以说退休人员的钱袋子是一年比一年鼓的。
此外在各地养老金调整方案中,都会对高龄退休人员予以倾斜,比如西藏,今年会对截至2022年12月31日年满70周岁不满80周岁的退休人员,每人每月再增加80元;年满80周岁的退休人员,每人每月再增加115元。年龄越大,涨钱越多,待遇十分丰厚,所以大家平时一定要好好保重身体,才能享受到更好的养老金待遇。
养老金,是养老保险最主要的待遇之一,但是它却存在一定替代率,也就是说,当大家办理退休手续后,到手的养老金多半没有你原本的工资待遇高,生活品质恐将降低。而在物价飞涨,生活成本不断增加的大环境下,人们是否有办法能让自己退休后的养老金待遇更加丰厚呢?5件事建议早点了解。
第一,早参保,长缴费
《社会保险法》有规定,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时,累计缴费满15年,即可按月领取基本养老金,直至去世为止。而15年说长不长,说短不短,如果大家首次参保缴费时间比较晚,那么很可能出现达到法定退休年龄,却未达到国家规定的最低缴费年限的情况,最后将无法享受养老金终身保障。
而退休人员养老金,是由基础养老金和个人账户养老金构成的,其中,月基础养老金=退休当年养老金计发基数×(1+个人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%,个人账户养老金=个人账户全部储存额÷计发月数。从公式中我们不难看出,参保人缴费年限越长,不仅个人账户累计到的养老金越多,这对养老金待遇核算也是非常有利的。
此外,我国每年还会适当上调退休人员的养老金待遇,而各地在调整方案中会为缴费年限长的退休人员多涨养老金。比如北京2023年的规定,缴费年限满10年及以上的退休人员,缴费年限每满1年,每月增加3元,对于不足整年的月数,每月增加0.25元。缴费10年,养老金每月可以增加30元,而缴费30年,养老金每月则可以增加90元……充分体现了“长缴多得”的优势。
所以,大家要想在退休后享受更好的养老金保障,那么一定牢记,要尽早参保,坚持连续缴费不断缴。
第二,尽可能提高缴费基数档次
除了长缴多得,我国养老金还遵循“多缴多得”的原则,参保人缴费额度越高,未来养老金待遇就越好。
不过对在职职工来说,他们的缴费比例是一定的,而缴费基数是按本人工资水平确定,所以工资高了,缴费额度才会更高,建议大家找工作时,优先考虑国企、央企、机关事业单位等,不仅工作稳定待遇好,而且这些单位不会因为一点私利而随意损害员工的权益,参保缴费更有保障。
除此之外,灵活就业人员参保,缴费基数可以根据自己实际收入水平确定,要想提高未来的养老金待遇,就得努力赚钱,尽可能选择高档次缴费才行。
第三,在大城市参保退休
像北京、上海等经济较发达的城市,不仅社保缴费基数高,同时这里的社会平均工资也是相对较高的。我们参考上面提到的养老金计算公式可以得知,在计算基础养老金待遇时,会用到退休当年的养老金计发基数,而这一数据与社会平均工资密切相关,所以如果你有条件,那么一定要优先选择经济较发达的城市参保缴费,最后按规定享受当地的养老政策。
第四,尽量不要提前退休
个人账户养老金与计发月数成反比关系,其中,计发月数是由退休人员本人的退休年龄决定的,按照相关规定,50周岁退休,计发月数是195个月;55周岁退休,计发月数是170个月;60周岁退休,计发月数是139个月……由此可见,人们的退休年龄越晚,养老金计发月数越短,最终每月实际能到手的个人账户养老金就越多。因此这里奉劝大家,在自己身体健康状况良好的前提下,最好不要提前退休。
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