2022年初，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型要取得明显成效。
留给银行的时间确实不多了，而在规定期限内顺利完成数字化转型并取得明显进展，最紧要的就是构建银行数字化风控体系，并在此基础上取得数字化转型的明显效果。
/01：监管的要求是啥？
监管的第一个明确要求是：全面提升银行数据治理与应用能力。
一是健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。
二是增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。
三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。
四是提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。
监管的第二个明确要求是：强化银行数字化转型中的风险防控。
一是加强创新业务合规性管理，建立稳健的业务审批流程，对新产品、新业务及新模式的合规性进行审查，评估范围应覆盖消费者保护、数据安全、合规销售、产品及服务定价、声誉风险、反洗钱及反恐怖融资等方面。
二是建立有效的业务变更管理流程，对新产品、新业务、新模式带来的技术和业务逻辑变化、服务提供关系变化进行评估，针对相应风险制定管理策略。
三是加强数据安全和隐私保护，完善数据安全管理体系，建立数据分级分类管理制度，明确保护策略，落实技术和管理措施，并加强第三方数据合作安全评估，关注外部数据源合规风险。
上述监管要求能够落实的基础与前提，在于银行数字化风控体系的全面建设与迭代升级。
/02：银行的短板在哪？
随着人工智能、大数据、云计算、区块链以及物联网等技术在银行领域的深入应用，传统风控模式，已经远远不能满足银行对风险管理的精准度及多元化的风控需求，如何借助数字化转型拥抱智慧风控，有效提升风控能力，是银行面临的长期课题和挑战。我们梳理一下银行传统风控模式的各种短板。
短板之一：不能满足精准风险管控需求，各家银行普遍存在这样一些问题，传统信贷流程以线下手工模式为主，尽职调查耗时费力；仍存在信息搜集不全面、风险揭示不到位、政策执行不一致等突出问题，凸显传统风控困境。
短板之二：不能满足全面风险排查需求，“重贷轻管”是银行业长期存在的客观现象，不时会因贷后问题而收到监管巨额罚单；传统人工方式监控企业贷后动态，风险过程追踪难度很大，手工台账式的贷后管理，造成风控时效性低、漏警率高。
短板之三：不能满足自定义风险监控需求，传统风控由于缺乏相应技术与工具，风险部无法为不同客户的不同风控要求及专属自定义监控指标；银行无差别设置统一监控项，尤其对非结构化数据未做到多源风险整合及关联分析，导致预警消息不精准。
短板之四：不能满足可视化全面管控需求，传统风控模式流程复杂，环节众多，文档资料传递，通常采取线下手工交接方式，而各业务系统间由于烟囱式建设，数据信息交互不及时，导致分、支行长等主要管理者，无法看到业务风险全貌。
在银行数字化转型过程中，如果上述短板得不到有效提升，效果必会大打折扣甚至有加剧风险的可能性。因此，必须要提升银行数字化风控体系的重视程度。
/03：银行该怎么办？
尽快构建并完善全面的银行数字化风控体系，是大多数银行特别是中小银行的当务之急，更是银行数字化转型的重中之重，必须引起所有银行的高度重视，并迅速采取行之有效的措施，强化自身数字化风控能力，在激烈的银行数字化转型大潮中，抢占一席之地。
定位精准的银行，可按以下3种模式推进数字化风控。
一是核心竞争优势明显的银行，既有资金实力，又有技术基础，可以进一步提升数字化风控在整体数字化转型发展战略中的重要性，调配更多资源，动员更多力量，用于数字化风控体系的搭建与路径研发。
二是数字化转型规划明确的银行，已经制定并开始执行数字化风控（或智慧风控）体系规划建设方案，可以持续完善原有规划方案，使之更加具备前瞻性，凸显并提升数字化风控体系的短期、中期以及远期目标。
三是暂时对数字化转型缺乏统一认知的银行，要统一全行思想，确立本行数字化风控战略目标，制定全面明确的规划方案，力争在3～5年内，完成大数据平台、数据中台、数据治理体系等基础设施的建设，并优先对传统风控体系进行数字化改造。（转）
留给银行的时间确实不多了，而在规定期限内顺利完成数字化转型并取得明显进展，最紧要的就是构建银行数字化风控体系，并在此基础上取得数字化转型的明显效果。
/01：监管的要求是啥？
监管的第一个明确要求是：全面提升银行数据治理与应用能力。
一是健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。
二是增强数据管理能力，构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系。
三是加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。
四是提高数据应用能力，通过数据驱动催生新产品、新业务、新模式，提高大数据分析对实时业务应用、风险监测、管理决策的支持能力。
监管的第二个明确要求是：强化银行数字化转型中的风险防控。
一是加强创新业务合规性管理，建立稳健的业务审批流程，对新产品、新业务及新模式的合规性进行审查，评估范围应覆盖消费者保护、数据安全、合规销售、产品及服务定价、声誉风险、反洗钱及反恐怖融资等方面。
二是建立有效的业务变更管理流程，对新产品、新业务、新模式带来的技术和业务逻辑变化、服务提供关系变化进行评估，针对相应风险制定管理策略。
三是加强数据安全和隐私保护，完善数据安全管理体系，建立数据分级分类管理制度，明确保护策略，落实技术和管理措施，并加强第三方数据合作安全评估，关注外部数据源合规风险。
上述监管要求能够落实的基础与前提，在于银行数字化风控体系的全面建设与迭代升级。
/02：银行的短板在哪？
随着人工智能、大数据、云计算、区块链以及物联网等技术在银行领域的深入应用，传统风控模式，已经远远不能满足银行对风险管理的精准度及多元化的风控需求，如何借助数字化转型拥抱智慧风控，有效提升风控能力，是银行面临的长期课题和挑战。我们梳理一下银行传统风控模式的各种短板。
短板之一：不能满足精准风险管控需求，各家银行普遍存在这样一些问题，传统信贷流程以线下手工模式为主，尽职调查耗时费力；仍存在信息搜集不全面、风险揭示不到位、政策执行不一致等突出问题，凸显传统风控困境。
短板之二：不能满足全面风险排查需求，“重贷轻管”是银行业长期存在的客观现象，不时会因贷后问题而收到监管巨额罚单；传统人工方式监控企业贷后动态，风险过程追踪难度很大，手工台账式的贷后管理，造成风控时效性低、漏警率高。
短板之三：不能满足自定义风险监控需求，传统风控由于缺乏相应技术与工具，风险部无法为不同客户的不同风控要求及专属自定义监控指标；银行无差别设置统一监控项，尤其对非结构化数据未做到多源风险整合及关联分析，导致预警消息不精准。
短板之四：不能满足可视化全面管控需求，传统风控模式流程复杂，环节众多，文档资料传递，通常采取线下手工交接方式，而各业务系统间由于烟囱式建设，数据信息交互不及时，导致分、支行长等主要管理者，无法看到业务风险全貌。
在银行数字化转型过程中，如果上述短板得不到有效提升，效果必会大打折扣甚至有加剧风险的可能性。因此，必须要提升银行数字化风控体系的重视程度。
/03：银行该怎么办？
尽快构建并完善全面的银行数字化风控体系，是大多数银行特别是中小银行的当务之急，更是银行数字化转型的重中之重，必须引起所有银行的高度重视，并迅速采取行之有效的措施，强化自身数字化风控能力，在激烈的银行数字化转型大潮中，抢占一席之地。
定位精准的银行，可按以下3种模式推进数字化风控。
一是核心竞争优势明显的银行，既有资金实力，又有技术基础，可以进一步提升数字化风控在整体数字化转型发展战略中的重要性，调配更多资源，动员更多力量，用于数字化风控体系的搭建与路径研发。
二是数字化转型规划明确的银行，已经制定并开始执行数字化风控（或智慧风控）体系规划建设方案，可以持续完善原有规划方案，使之更加具备前瞻性，凸显并提升数字化风控体系的短期、中期以及远期目标。
三是暂时对数字化转型缺乏统一认知的银行，要统一全行思想，确立本行数字化风控战略目标，制定全面明确的规划方案，力争在3～5年内，完成大数据平台、数据中台、数据治理体系等基础设施的建设，并优先对传统风控体系进行数字化改造。（转）
【全国政协委员安庭谈提高生育率话题 #建议将辅助生殖全面纳入社保# 】全国政协委员、民建北京市委副主委、希肯国际文化集团董事长安庭这几年一直关注人口生育率问题。他建议将辅助生殖医疗全面纳入社保，资金不足部分由国家财政专项资金托底解决。
提高生育率面对的人群可以分为两种，一是“能生不想生”，二是“想生不能生”。在今年两会上，我的提案是“将辅助生殖医疗全面纳入社保”。有媒体报道显示，我国育龄夫妇的不孕不育率已经攀升至12%-18%。中国人口协会此前发布的《中国不孕不育现状调研报告》显示，中国育龄夫妇的不孕不育患者超过5000万，占育龄人口的12.5%-15%，可以说我国“想生不能生”的家庭基数巨大且拥有着广泛的生育意愿。对这些家庭而言，辅助生殖技术是帮助他们达成生育愿望的主要途径之一。但目前我国辅助生殖渗透率较低，究其根源，高昂的治疗费令患者望而却步。（北青报）
提高生育率面对的人群可以分为两种，一是“能生不想生”，二是“想生不能生”。在今年两会上，我的提案是“将辅助生殖医疗全面纳入社保”。有媒体报道显示，我国育龄夫妇的不孕不育率已经攀升至12%-18%。中国人口协会此前发布的《中国不孕不育现状调研报告》显示，中国育龄夫妇的不孕不育患者超过5000万，占育龄人口的12.5%-15%，可以说我国“想生不能生”的家庭基数巨大且拥有着广泛的生育意愿。对这些家庭而言，辅助生殖技术是帮助他们达成生育愿望的主要途径之一。但目前我国辅助生殖渗透率较低，究其根源，高昂的治疗费令患者望而却步。（北青报）
不惧调整！昨天主力大举逆势的个股，昨天大盘探底回升，市场情绪有所回暖，但昨天的缩量小红K线还不能说明就此止跌企稳。如果今天能延续昨天尾盘的反弹，并且30日均线仍能守住的话，就有望延续相对较强的震荡行情。反之遇压回落，短线或有进一步下行空间。
操作上，不宜追高，跟随市场轮动的结构，重点关注一些热点领域的低吸套利机会。
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