“银行犯错，殃及储户？”母亲给小范存入400元24年定期存款，银行承诺，到期后可支取40000余元，27年后，银行以当时违规拒绝支付。
母亲把400元存入银行时，小范刚刚4岁，存单上写的是小范的名字。当时，银行正在开展长期保值储蓄活动，存款周期是24年，到期后，可以一次性支取44736.76元。
那个年代，400元相当于母亲半年多的工资，万元户更是罕见，24年以后可以有40000多元，简直是一个天文数字，母亲盘算，到时候，小范正是结婚生子的时候，这笔钱可以派上大用场。
24年后，小范28岁，父母亲都已年近6旬，母亲想起了这笔钱，直到又过了三年，在搬家的时候，才在一本书里找到了这张发黄的27年前的存单。
小范拿着存单去银行支取，可是，银行告诉他，长期保值储蓄是违规的，不能按照当时承诺的金额支付，只能按照5年定期和22年的活期存款利率兑现给他。
多次交涉也没有结果，小范和父母亲商量，决定到法院起诉，要求银行按照承诺支付本息共计44736.76元，后面3年按年利率2.6%支付利息。
（案例来源：湖北省恩施州中级法院）
400元存入银行，24年后可以得到40000多元，增加了100多倍，当时银行是怎么计算出来的呢？
原来，当年存款时，银行按照3年的保值储蓄为基础，到期后自动转存，一共滚动8次。而那时候除了利息之外，还有保值贴补率，都是在13%以上，所以，24年以后的收益就有4万多元。
当时，银行为了吸储，开办了各种类型的业务，包括“优化储蓄”、“全家乐”，“今年存一千，来年得二万”等等业务。
可是，这样的吸储方式，是违反规定的，就在小范母亲为他存入400元不久，有关部门就制止了这样的做法。
那时候的储蓄存款只有3年、5年和8年三种期限，银行采取到期自动转存的方式，变相了延长了定期储蓄的时间，这是政策所不允许的。
其次，保值贴补率是随物价浮动的，具有阶段性。而银行存款利率是法定的，各家金融机构都必须执行国家规定的统一标准，不准以任何形式自行变动。
小范和银行之间构成储蓄合同关系，按照法律规定，双方约定的合同里，如果有违反法律法规的条款，该条款从一开始就是无效的。
从小范手中的存单来看，按照约定，存入400元后，小范有依法取得利息的权利，这一部分是有效的。但“长期保值储蓄24年期”和约定的金额40000余元，由于违反强制性规定，这一部分合同无效。
法院认为，应该把小范的400元存款划分为两个部分，一部分按照当时的规定，为8年的定期，其他的为5年期，这样才符合政策和规定。
因此，法院判决，银行应该按照这样的划分支付本金和利息，存期内如果有保值贴补的话，按各个时期规定的保值贴补率计算。
由于银行方面违反法律法规，使作为储户的小范错误信赖存单约定的内容，是导致本案纠纷的根本原因，本案的诉讼费489元，由银行方面全部承担。
判决书拿到手，小范大致算了算，按照8年定期存款的利率13%计算是800多元，后面的三个5年期按照5%计算利息，本息合计也不过2000多元，24年当中，只有6年有保值贴补率的政策，全部算上，也不过三、四千元左右。
从4万多元到4000元，这巨大的落差小范完全不能接受，作为储户，只知道自己的手里是长期保值24年的存单，上面写的4万多元也是银行的工作人中计算出来的，法院认为24年的约定无效是错误的。
储户与银行之间是民事法律关系，是平等的合同主体，储蓄合同是双方自愿约定的，24年期在当时是合法和允许的。而新政策出台后，银行并没有告知储户24年定期取消，小范和父母有理由相信，这笔长期的存款没有变化。
银行违反规定，应当对相关责任人员处罚，不能殃及普通储户，银行犯错误，不能让储户跟着吃药，这违反起码的诚信原则。
小范接着向中级法院提起了上诉。
按照法律规定，如果合同无效，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的法律责任。
本案中，银行方面擅自确定存款档次和利率，致使作为储户的小范错误信赖存单约定的内容，而且在新政策颁布后，银行没有及时采取有效措施纠正错误，使储蓄合同的部分条款无效，造成储户的预期损失，应当承担主要责任。
而小范当年刚刚4岁，是无民事行为能力人，但小范的母亲作为成年人，应当了解有关存款期限和利率的规定，对合同的部分无效也有一定的过错。
二审法院综合研判本案，认为银行方面首先应按合同约定给予小范400元27年的本息，即一审判决所确定的约4000元左右。
除此之外，存单约定的44736.76元减去这4000元，是储蓄合同无效造成小范的损失，由银行方面赔偿70%，小范自己承担30%。
这样算下来，小范应得到28000元的赔偿。
母亲把400元存入银行时，小范刚刚4岁，存单上写的是小范的名字。当时，银行正在开展长期保值储蓄活动，存款周期是24年，到期后，可以一次性支取44736.76元。
那个年代，400元相当于母亲半年多的工资，万元户更是罕见，24年以后可以有40000多元，简直是一个天文数字，母亲盘算，到时候，小范正是结婚生子的时候，这笔钱可以派上大用场。
24年后，小范28岁，父母亲都已年近6旬，母亲想起了这笔钱，直到又过了三年，在搬家的时候，才在一本书里找到了这张发黄的27年前的存单。
小范拿着存单去银行支取，可是，银行告诉他，长期保值储蓄是违规的，不能按照当时承诺的金额支付，只能按照5年定期和22年的活期存款利率兑现给他。
多次交涉也没有结果，小范和父母亲商量，决定到法院起诉，要求银行按照承诺支付本息共计44736.76元，后面3年按年利率2.6%支付利息。
（案例来源：湖北省恩施州中级法院）
400元存入银行，24年后可以得到40000多元，增加了100多倍，当时银行是怎么计算出来的呢？
原来，当年存款时，银行按照3年的保值储蓄为基础，到期后自动转存，一共滚动8次。而那时候除了利息之外，还有保值贴补率，都是在13%以上，所以，24年以后的收益就有4万多元。
当时，银行为了吸储，开办了各种类型的业务，包括“优化储蓄”、“全家乐”，“今年存一千，来年得二万”等等业务。
可是，这样的吸储方式，是违反规定的，就在小范母亲为他存入400元不久，有关部门就制止了这样的做法。
那时候的储蓄存款只有3年、5年和8年三种期限，银行采取到期自动转存的方式，变相了延长了定期储蓄的时间，这是政策所不允许的。
其次，保值贴补率是随物价浮动的，具有阶段性。而银行存款利率是法定的，各家金融机构都必须执行国家规定的统一标准，不准以任何形式自行变动。
小范和银行之间构成储蓄合同关系，按照法律规定，双方约定的合同里，如果有违反法律法规的条款，该条款从一开始就是无效的。
从小范手中的存单来看，按照约定，存入400元后，小范有依法取得利息的权利，这一部分是有效的。但“长期保值储蓄24年期”和约定的金额40000余元，由于违反强制性规定，这一部分合同无效。
法院认为，应该把小范的400元存款划分为两个部分，一部分按照当时的规定，为8年的定期，其他的为5年期，这样才符合政策和规定。
因此，法院判决，银行应该按照这样的划分支付本金和利息，存期内如果有保值贴补的话，按各个时期规定的保值贴补率计算。
由于银行方面违反法律法规，使作为储户的小范错误信赖存单约定的内容，是导致本案纠纷的根本原因，本案的诉讼费489元，由银行方面全部承担。
判决书拿到手，小范大致算了算，按照8年定期存款的利率13%计算是800多元，后面的三个5年期按照5%计算利息，本息合计也不过2000多元，24年当中，只有6年有保值贴补率的政策，全部算上，也不过三、四千元左右。
从4万多元到4000元，这巨大的落差小范完全不能接受，作为储户，只知道自己的手里是长期保值24年的存单，上面写的4万多元也是银行的工作人中计算出来的，法院认为24年的约定无效是错误的。
储户与银行之间是民事法律关系，是平等的合同主体，储蓄合同是双方自愿约定的，24年期在当时是合法和允许的。而新政策出台后，银行并没有告知储户24年定期取消，小范和父母有理由相信，这笔长期的存款没有变化。
银行违反规定，应当对相关责任人员处罚，不能殃及普通储户，银行犯错误，不能让储户跟着吃药，这违反起码的诚信原则。
小范接着向中级法院提起了上诉。
按照法律规定，如果合同无效，有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的法律责任。
本案中，银行方面擅自确定存款档次和利率，致使作为储户的小范错误信赖存单约定的内容，而且在新政策颁布后，银行没有及时采取有效措施纠正错误，使储蓄合同的部分条款无效，造成储户的预期损失，应当承担主要责任。
而小范当年刚刚4岁，是无民事行为能力人，但小范的母亲作为成年人，应当了解有关存款期限和利率的规定，对合同的部分无效也有一定的过错。
二审法院综合研判本案，认为银行方面首先应按合同约定给予小范400元27年的本息，即一审判决所确定的约4000元左右。
除此之外，存单约定的44736.76元减去这4000元，是储蓄合同无效造成小范的损失，由银行方面赔偿70%，小范自己承担30%。
这样算下来，小范应得到28000元的赔偿。
这个世界，有太多精彩，太多诱惑；有太多无奈，太多情非得已，毕竟，岁月在延长，而生命在缩短，乐观一些，才能活的轻松。悲伤少一点，快乐就能多一点；负能量少一点，正能量就会多一点；欲望少一点，知足的感觉就会多一点；要求少一点，幸福的感觉才会多一点。人生不易，酸甜苦辣咸味味俱全。完美只能是努力的方向，不勉强、不给自己无端烦恼。面对一切坦然接受欣然解决，纠结、怨恨只会带来更多的烦恼。珍爱生命，热爱生活，幸福的生活有时并不是遥不可及，它就近在咫尺，就在每个人的身边。存一颗知足热爱的心，善待自己感恩他人，美丽别人的心情也圆满自己。
定期存款三大忌如下：
第一点是避免存款变理财。很多人去银行办理业务的时候，会被银行工作人员推荐各种理财类产品。有人可能对理财产品了解不够全面，一听觉得不错就会购买。实际上，高收益往往和高风险挂钩，高收益的理财产品通常还不太靠谱。
第二点是不要选择自动转存。如果存款人选择自动转存，当存款到期时，银行会自动将存款转到下一期。这样可能会导致利率方面发生变化，从而损失一笔利息。
第三点是避免存单变保单。这种事件在国内时有发生，很多储户中招后纷纷吐槽，因为大多数保险产品的收益率约为2％，而且无法提前提取，只能等待。所以在存入存款时，储户必须小心，尤其是需要签署多个名字的种类，并要特别注意避免入坑。
扩展资料。
一、人民币存款基准利率如下:
1、活期存款:基准利率为0.35%。
2、定期存款:
(1)整存整取:三个月1.10%、半年1.30%、一年1.50%、二年2.10、三年2.75%。
(2)零存整取、整存零取、存本取息: -年1.10%、三年1.30%。
3、协定存款:基准利率为1.15%。
4、通知存款:一天0.80%、七天1.35%。
二、整存整取利息怎么算？
整存整取的期限不同，银行给出的定期存款利率也不同。比如说三个月为1.20%，半年为1.40%，一年为1.6%，二年为2.2%，三年为2.85%。而整存整取利息的计算公式为：存款金额*存款利率*存款期限。比如说存款金额1万元，存期为1年，那么利息就是10000*1.6%*1=160元。
三、“死期”的优缺点有哪些？
1、优点：死期的安全性高，银行的安全设施和设备都是比较有保障的，是众多投资方案中安全系数比较高的；而且方便，在存款到期之后不会强迫办理者取出金额，而是可以继续将本金和利息一起办理“死期”存款；
2、缺点，相比之下“死期”它的利息并不是那么多，而且取款时间是固定的，不能随便取款。
第一点是避免存款变理财。很多人去银行办理业务的时候，会被银行工作人员推荐各种理财类产品。有人可能对理财产品了解不够全面，一听觉得不错就会购买。实际上，高收益往往和高风险挂钩，高收益的理财产品通常还不太靠谱。
第二点是不要选择自动转存。如果存款人选择自动转存，当存款到期时，银行会自动将存款转到下一期。这样可能会导致利率方面发生变化，从而损失一笔利息。
第三点是避免存单变保单。这种事件在国内时有发生，很多储户中招后纷纷吐槽，因为大多数保险产品的收益率约为2％，而且无法提前提取，只能等待。所以在存入存款时，储户必须小心，尤其是需要签署多个名字的种类，并要特别注意避免入坑。
扩展资料。
一、人民币存款基准利率如下:
1、活期存款:基准利率为0.35%。
2、定期存款:
(1)整存整取:三个月1.10%、半年1.30%、一年1.50%、二年2.10、三年2.75%。
(2)零存整取、整存零取、存本取息: -年1.10%、三年1.30%。
3、协定存款:基准利率为1.15%。
4、通知存款:一天0.80%、七天1.35%。
二、整存整取利息怎么算？
整存整取的期限不同，银行给出的定期存款利率也不同。比如说三个月为1.20%，半年为1.40%，一年为1.6%，二年为2.2%，三年为2.85%。而整存整取利息的计算公式为：存款金额*存款利率*存款期限。比如说存款金额1万元，存期为1年，那么利息就是10000*1.6%*1=160元。
三、“死期”的优缺点有哪些？
1、优点：死期的安全性高，银行的安全设施和设备都是比较有保障的，是众多投资方案中安全系数比较高的；而且方便，在存款到期之后不会强迫办理者取出金额，而是可以继续将本金和利息一起办理“死期”存款；
2、缺点，相比之下“死期”它的利息并不是那么多，而且取款时间是固定的，不能随便取款。
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