#每日一善[超话]##阳光信用##每日一善# 当你晚上躺下来的时候，仔细的想想，其实人活着真的不容易，每一天都会发生你想不到的事情，但是不管是什么样的困难，遇到生死都是过眼云烟，人生就是一个磨练的过程，如果没有这些，你永远都不会成熟。所以，我们应该在阳光下灿烂，风雨中奔跑，对自己说一声：昨天挺好，今天很好，明天会更好!

注意一个现象！
这两年，只要你到银行咨询理财业务，银行的理财经理基本上都会给你推荐增额终身寿。
甚至银行的网点门口，还放着增额终身寿的广告，写着“行长推荐”。
银行既能办理存款，又能卖各种各样的银行理财产品，为什么要推荐增额终身寿呢？
周末，我去附近的几家银行实地走访了下，终于找到了原因。
第一，本金和收益确定。
一位银行的理财经理告诉我，他们在售的理财产品，主要分为3种。
代销理财、结构性存款、大额存单。
第一种，代销理财，就是银行代销的一些理财产品。
参考利率相对比较高，多数在3%-5%之间。
风险等级为R2，属于中低风险的。
大家要注意，中低风险，只是说明亏损概率相对低，但不一定保本。
之前就有媒体报道，银行代销的理财产品，已经亏本了。
第二种，结构性存款，简单来说会把大部分的钱放在存款里保本，小部分拿去投资高风险的产品。
这样确实可以承诺保本，但收益就不能保证了。
根据理财经理给我的表格，收益最终会处于在1.6%-3.4%之间，利率也不是特别高。
第三种，大额存单，一般20万起投。
大额存单本质上属于存款，可以保本保息。
但是今年大额存单的收益下降的很明显，目前招行等银行的大额存单，已经降到了2.9%。
对比银行主要卖的这三类资产，增额终身寿的优势是很明显的。
因为增额终身寿也是同样安全的。
所有收益写进合同，而且保单的安全性也有国家兜底。
第二点，跟同样安全的大额存单相比，增额终身寿收益更高。
银行存款的利率，这两年下降非常明显。
根据最新的银行存款利率表。
四大行的三年期、五年期利率，现在只有2.75%，未来还会继续走低。
而优秀的增额终身寿产品，利率可以无限接近3.5%。
并且，银行存款的利率都是单利，而增额的3.5%是复利。
以目前在售的某款热门增额为例，看一下差别。
假设一个30岁男性，趸交10万块钱。
到第10个保单年度，增额的现金价值会涨到138749元。
复利算出来是3.33%，折算成单利就是3.87%。
到第20年，复利看起来也只有3.42%，但是折算成单利就是4.80%。
而到第30年，复利为3.45%，折算成单利能达到5.89%。
不仅安全，而且长期来看，利率不降反增，可以有效对抗利率下降的大趋势。
第三，增额终身寿可以长期储蓄，后期的灵活性也比较高。
其他的理财产品，比如说银行存款，大额存单，一般也就存个三年、5年。
到期之后，钱必须得取出来。
但买增额终身寿，只要被保人活着，钱就可以一直在账户里持续增值。
你既不用担心几年后市场利率下降了，也不用担心未来找不到更好的投资渠道。
等你需要用钱的时候，又可以通过减保取现，把一部分钱拿出来用，资金的灵活性也能保障到。
这样一看，银行推荐增额也是很正常的。
但是银行卖增额的时候，也有很多问题。
比如很多用户不知道，增额需要回本时间，也不会对比收益，导致在银行买的增额产品并不好。
虽然是银行卖的产品，但也并非适合所有人。#财经知识分享官#

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纵有三千烦恼，不如拈花一笑；就算心比天高，怎比琴瑟逍遥？
没有谁的一生，阳光朗月永相随；没有谁的一生，欢声笑语永相伴。
总有一些困难，一些痛苦，需要我们去经受，去承担。
人活着，谁都会有烦恼，每天都有烦恼，最重要的是你不理会烦恼，烦恼自然就没有了！
因此，这世间最开心的活法，不过就是两句话：烦恼天天有，不捡自然无！