#2020年最后的一个月#
还有20天，魔幻的2020年就要结束了，这一年我们经历了太多太多。

从年初的中国银行原油宝事件，到近期的债券爆雷，永煤控股、紫光集团违约，再到多家国有银行安全性颇高的理财产品出现亏损，“理财净值跌破本金”，刚性兑付成为历史。

在这个大背景下，购买房产成为普通人资产保值增值的最佳选择。

无疑，不论你是刚需、养老，还是投资，房子依旧是一个跑赢通胀的渠道。

那么，问题来了，哪里才是最佳的上车点？更多答案，可点击查看：https://t.cn/A6qyfUZC#房产[超话]# #投资[超话]# #资产#

装修贷的坑，或许是很多低息消费贷的坑……

今天去银行拉流水，顺便了解了一下所谓“装修贷”，信誓旦旦宣传月手续费（月息）0.26%，乍一听年化利率只要0.26%*12=3.12%，上限30w，最长5年还清，听起来比房贷还便宜有木有。

仔细一算就知道，这种装修贷的年化利率≠月利率*12。

原因？房贷不论等额本息还是等额本金，只要你还掉的本金部分，不会计息，而这种装修贷，每月还款的利息，永远是按总的本金金额计算的。

实际的贷款利率（比照房贷的算法），可以看图2我做的试算，以贷款30w假设。基本都是6%附近的实际利率，高倒也不算高（查了一下17年这种装修贷月手续费0.4%……wtf这就过分了）

那么有什么办法薅银行羊毛吗？有，但是仅仅适用于短期周转不开的情况。这类装修贷往往允许提前还款但不允许提前部分还款，提前还款没有罚息（和房贷不同）。看图3做的试算，假如贷5年但提前4年还款，实际利息只有3.2%，很多短期理财可以跑赢。当然这种情况仅仅适合：短期周转不开，一年后有可观现金流提前完成还款（比如金融一年后发奖金）。当然，切记，问清银行是否有罚息。

这里并不是要骂银行黑心哈，贷款业务要赚钱属实正常，装修贷属于信用贷，不比房贷有抵押，贵点很正常。但是作为消费者还是应该弄明白，到底贷款利率是多少，而不是傻乎乎以为自己贷了3.2%的划算款，比房贷还便宜，尤其是大部分装修贷的都是刚买完房子手头紧巴巴的人啊，那啥，轻点薅，再薅，羊就要shi了啊！！！[打脸]

深圳40周年，我来深圳10年。

来了就是深圳人，这里是充满可能充满奇迹的城市，我很喜欢这种活力满满有无限可能的新生城市，靠自己可以闯出一片天。

在深圳买房是每一位深圳人的目标和梦想，我在6年前买下人生第一套房150w+，当时是父母支持的首付。有人会说，房价会跌的现在买房不是好时机。现在那套房子500w+

在房价高速上涨的今天，我的钱会投入在两个地方。一是依然选择买房置业，因为我清楚银行理财跑不赢通货膨胀，钱是一直在缩水的。二是投资我这份事业，我的生钱资产。