社会保险赔付后，商业保险就不赔了，你还花钱买吗？
商业保险和社会保险是什么关系？公司给员工办理了社会保险，额外又投保了商业保险。一种观点认为，员工发生工伤事故后，社会保险赔付后，还可以要求商业保险公司理赔；另一种观点是员工工伤后，获取社会保险待遇后，再申请商业保险理赔会被拒绝。商业保险是填补性保险，社会保险赔付不到的项目，商业保险才理赔。
到这里很多人就说了，如果社会保险赔付后，商业保险就不赔了，那谁还花钱买商业保险？商业保险公司不厚道呀，宣传的时候忽悠得挺大的，最高赔偿几百万元的，出了事推得一干二净？商业保险公司在推销商业保险过程中是否存在引人误解的夸大宣传呢？
青海都兰某公司从事采矿活动，为员工办理了社会保险，同时投保了商业安全生产责任险。员工在事故中不幸死亡后，获取了社会保险待遇，在依据商业保险合同向保险公司申请理赔时被拒绝，两级法院审理后驳回了理赔诉求。
2019年4月18日，青海都兰某公司以投保人和被保险人的名义在中国人民财产保险股份有限公司都兰支公司直销业务部购买商业保险，并签订《全省安全生产责任保险项目投保单》，保单号为PZITAAABBB38的《安全生产责任保险单》。约定青海都兰某公司行业类型：金属非金属地下矿山；从业人员数：共计60人；基本险责任限额：累计责任限额200万元、每次事故责任限额的100％、每次事故每人责任限额70万元；保险费77520元；保险期间：共12个月，自2019年4月19日零时起至2020年4月18日24时止。
2019年11月21日，青海都兰某公司从业人员郭某升在青海都兰某公司施工现场白石崖多金属矿点坠井死亡。2019年11月25日青海都兰某公司与死者郭满升的亲属达成由青海都兰某公司一次性赔付死者亲属死亡赔偿金等70万元的协议，次日青海都兰某公司已支付该赔偿金。2020年5月3日，青海都兰某公司从工伤保险机构处获得死者郭满升丧葬补助金及一次性工亡补助金共计823288元。
这个公司不太厚道，给死者家属70万元，从社保机构获取823288元，从中赚取123288元。这事还没有终结，青海都兰某公司向财保公司都兰支公司申请70万元赔偿被拒绝。青海都兰某公司向法院起诉请求：财保公司都兰支公司赔偿青海都兰某公司保险赔偿金70万元。
一审法院认为，安全生产责任保险是以被保险人在生产经营过程中，造成员工或第三者人身伤亡或财产损失时，应当由保险公司按照约定支付赔偿金的一种责任保险，是以被保险人对员工或者第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。死者郭满升已经获得工伤保险待遇。
虽然，青海都兰某公司向死者郭满升家属支付丧葬费补助金、一次性工亡赔偿金、死者亲属抚恤金等费用共计70万元，但青海都兰某公司已于2020年5月3日从工伤保险机构处获得死者郭满升丧葬补助金及一次性工亡补助金共计823288元，青海都兰某公司就郭满升工亡并未受到损失。
若青海都兰某公司依据与财保公司都兰支公司签订的《全省安全生产责任保险项目投保单》再次获得保险赔偿，则违背了保险的基本原则。法院判决：驳回青海都兰某公司的全部诉讼请求。
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【法律热点】
大部分的农民工在工地上受伤时，其自身合法权益难以得到保障，找谁主张赔偿也往往会屡次碰壁。

【法律分析】
小恪建议当受伤时，在送医前可选择报警，让警官出具接报回执单，以明确具体的管理单位。实务中，大部分的工地属于层层分包，实际负责人与表面负责人往往不是同一主体。大部分单位在工人入职前会购买相应的人身险，受伤后也可找直接单位要求配合理赔。如签署了劳动合同，可到相关部门申请工伤鉴定，进而获得工伤理赔。若单位拒绝配合工伤鉴定，也可带着相关材料到相关部门自行申请工伤鉴定。若未签署劳动合同，那么属于劳务关系，应该向法院提起诉讼，同时申请进行人身损害鉴定，要求赔偿。

#员工长期加班在家猝死保险公司拒赔# 【员工长期加班回家后猝死，以“非工伤”为由保险公司拒赔偿】近日，江苏省苏州市虎丘区人民法院依法审理了一起责任保险合同纠纷案。阿龙曾长时间连续加班，一天加班21点后回家出现身体不适，凌晨送医后不治身亡。公司为所有员工投保了雇主责任险，于是在对阿龙家属进行相应赔偿后，向保险公司理赔，后者以该险种应基于工伤为由拒赔。

庭审中，被告保险公司辩称，原告投保的险种为雇主责任险，该保险系基于工伤保险条例设立，即保险范围也应当参照工伤保险赔偿范围。“原告员工在家因自身疾病死亡，系我方免责事由之一，无需承担赔偿责任。”

法院认为，阿龙的死亡与工作具有一定因果关系，属于雇主责任险合同约定的保险范围，法院对原告请求被告支付5万元保险理赔金的诉请予以支持。（人民法院报）