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获得英国支付机构牌照有哪些监管要求？EMI支付牌照的难度有多大？
在为英国支付机构许可证设立实体时，您将需要遵守如下所述的某些监管要求：
满足建立支付机构的初始最低资本要求 20,000 欧元的要求。
通过独立的客户银行账户或保险单保护客户资金的要求。
支付机构的管理机构必须信誉良好，具备履行职责的相关资质和经验。
股东必须是合适的和适当的。
FCA规定的其他须满足的条件-
您是法人团体（例如有限公司或合伙企业）
您必须或将继续在英国开展部分支付服务业务
您拥有健全的治理安排以及内部程序和控制机制
你有一个商业计划
您已采取充分措施保护支付服务用户资金
如果您提供付款启动服务 (PIS) 和账户信息服务 (AIS)，您必须持有足够的专业赔偿保险
董事和经理必须具有良好的声誉，具备提供支付服务的适当技能
经理不得因洗钱、恐怖主义融资或其他金融犯罪而被定罪
您的总公司和注册办事处必须在英国
您的 MLRO 必须位于英国
您必须遵守《洗钱、恐怖分子融资和资金转移（付款人信息）条例》
任何有资格持有的人必须是合适的和适当的，并且
如果申请人与其他人有密切联系，这些联系不得妨碍 FCA 对业务的有效监管
获得英国支付机构许可需要哪些文件？
作为典型的支付机构许可证英国申请的一部分，必须准备以下信息并将其提供给监管机构：
公司识别信息；
行动计划；
商业计划和财务预测；
对您的企业组织结构的描述；
您的初始资本证明；
保护用户资金的措施；
合规与治理安排和内部控制；
监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序；
归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程；
业务连续性措施；
适用于收集业绩、交易和欺诈统计数据的原则和定义；
安全政策；
遵守与洗钱和恐怖主义融资 (AML/CTF) 义务有关的义务的内部控制机制。
获得英国支付机构许可证的程序是什么 ？
设立支付机构的程序可能会因当地法律法规的修订而有所不同。Tetra Consultants 总结了在获得支付机构许可证的正常参与过程中发生的最普遍的步骤。
第一步：评估业务结构的最佳形式和支付机构牌照的要求
智汇咨询将根据您的预计业务运营为您的企业提供最合适的实体形式和许可建议。
在司法管辖区开始参与之前，我们的专家团队将向您展示许可要求，包括资格标准、实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和程序。
第 2 步：进行适合和适当的测试
Tetra Consultants 的专家团队将通过验证信息数据和支持文件，确保所聘用的每一位关键管理人员都具备必要的资格并有足够的能力担任该职位。
第三步：公司注册
Tetra Consultants 将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后，我们将在当地公司注册处注册该实体。
在业务正确注册后，我们将发送公司文件，包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他行政文件。
第 4 步：准备文件
Tetra Consultants 的法律专家将为许可申请起草必要的文件。根据其他当地法律，这些文件将包含公司战略、AML/CFT 政策和其他必要文件。
智汇咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后，我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名，并开始处理您的许可证申请。
第 5 步：满足当地经济实质要求
如果当地监管机构要求您具备经济实力，智汇咨询将协助您满足他们的要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。
智汇咨询 人力资源团队将对候选人进行入围和初步面试。此后，您可以将最终候选人名单列入候选名单，以确定谁最适合加入团队。一旦候选人被选中，智汇咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。
我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，智汇咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。
第 6 步：许可证申请
完成上述工作后，智汇咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同，您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下，智汇咨询将为您做好面试准备，并协助您采取监管机构要求的后续行动。
一切顺利，您的公司将获得英国支付机构许可证，并将被要求在规定的时间内开始业务运营以维持许可证。
第 7 步：开设公司银行账户
智汇咨询将继续在一家信誉良好的银行开设公司银行账户。该银行账户将用于存入获得许可证所需的最低实收资本。
获得英国支付机构许可证需要多长时间 ？
在开始参与之前，智汇咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和许可证申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。
我们的服务内容有：
任何拥有非银行支付许可证（如英国支付机构许可证）的公司的生命周期很大程度上取决于它所建立的基础的可靠性。一些初创企业可能会生存和繁荣，但大多数不会看到成长阶段。
要成为前者之一，您必须以有计划的方式采取所有步骤。这种方法将帮助您取得成功并成倍增长您的业务。获得英国支付机构许可证是建立金融科技公司并提供此类支付服务的关键步骤。
智汇咨询将指导您完成整个过程，准备必要的文件、表格和申请，并协助您与有关当局进行沟通。
此外，智汇咨询将管理并协助您制定商业计划、准备支付机构许可证英国申请所需的文件（财务预测、政策和程序、条款和条件、授权表格等）、设置公司，寻找办公室，开设公司银行账户。
智汇咨询为客户提供海外金融，数字货币，证券，支付等监管牌照申请与收购一站式综合服务，有着十多年的从业申请经验，我们与地方当局、律师事务所和其他法律实体密切合作，以确保您的公司符合监管要求、能够获得官方许可。无论您的目标是成为做市商、零售财务顾问、互动券商、还是经纪人，我们都有对应的解决方案。专注于美国，加拿大，新加坡，香港，开曼，伯利兹，塞舌尔，马来西亚，伯利兹等多国家，欢迎来咨询。
在为英国支付机构许可证设立实体时，您将需要遵守如下所述的某些监管要求：
满足建立支付机构的初始最低资本要求 20,000 欧元的要求。
通过独立的客户银行账户或保险单保护客户资金的要求。
支付机构的管理机构必须信誉良好，具备履行职责的相关资质和经验。
股东必须是合适的和适当的。
FCA规定的其他须满足的条件-
您是法人团体（例如有限公司或合伙企业）
您必须或将继续在英国开展部分支付服务业务
您拥有健全的治理安排以及内部程序和控制机制
你有一个商业计划
您已采取充分措施保护支付服务用户资金
如果您提供付款启动服务 (PIS) 和账户信息服务 (AIS)，您必须持有足够的专业赔偿保险
董事和经理必须具有良好的声誉，具备提供支付服务的适当技能
经理不得因洗钱、恐怖主义融资或其他金融犯罪而被定罪
您的总公司和注册办事处必须在英国
您的 MLRO 必须位于英国
您必须遵守《洗钱、恐怖分子融资和资金转移（付款人信息）条例》
任何有资格持有的人必须是合适的和适当的，并且
如果申请人与其他人有密切联系，这些联系不得妨碍 FCA 对业务的有效监管
获得英国支付机构许可需要哪些文件？
作为典型的支付机构许可证英国申请的一部分，必须准备以下信息并将其提供给监管机构：
公司识别信息；
行动计划；
商业计划和财务预测；
对您的企业组织结构的描述；
您的初始资本证明；
保护用户资金的措施；
合规与治理安排和内部控制；
监控、处理和跟进安全事件和与安全相关的客户投诉的程序；
归档、监控、跟踪和限制对敏感支付数据的访问的流程；
业务连续性措施；
适用于收集业绩、交易和欺诈统计数据的原则和定义；
安全政策；
遵守与洗钱和恐怖主义融资 (AML/CTF) 义务有关的义务的内部控制机制。
获得英国支付机构许可证的程序是什么 ？
设立支付机构的程序可能会因当地法律法规的修订而有所不同。Tetra Consultants 总结了在获得支付机构许可证的正常参与过程中发生的最普遍的步骤。
第一步：评估业务结构的最佳形式和支付机构牌照的要求
智汇咨询将根据您的预计业务运营为您的企业提供最合适的实体形式和许可建议。
在司法管辖区开始参与之前，我们的专家团队将向您展示许可要求，包括资格标准、实收资本要求、当地经济实质要求、时间表和程序。
第 2 步：进行适合和适当的测试
Tetra Consultants 的专家团队将通过验证信息数据和支持文件，确保所聘用的每一位关键管理人员都具备必要的资格并有足够的能力担任该职位。
第三步：公司注册
Tetra Consultants 将对公司的董事和股东进行尽职调查。在我们拥有所有 KYC 证书、公司注册表格和授权书后，我们将在当地公司注册处注册该实体。
在业务正确注册后，我们将发送公司文件，包括公司注册证书、组织章程大纲和章程以及其他行政文件。
第 4 步：准备文件
Tetra Consultants 的法律专家将为许可申请起草必要的文件。根据其他当地法律，这些文件将包含公司战略、AML/CFT 政策和其他必要文件。
智汇咨询将在这些文件准备好后向您提供这些文件的草稿。之后，我们将通过电子邮件将它们发送给您进行电子签名，并开始处理您的许可证申请。
第 5 步：满足当地经济实质要求
如果当地监管机构要求您具备经济实力，智汇咨询将协助您满足他们的要求。我们的团队将协助招聘当地合格的员工加入团队。
智汇咨询 人力资源团队将对候选人进行入围和初步面试。此后，您可以将最终候选人名单列入候选名单，以确定谁最适合加入团队。一旦候选人被选中，智汇咨询将根据商定的条款和条件协助准备雇佣合同。
我们的团队还将列出一份实体办公室名单并将其发送给您。我们将包括重要的考虑因素，例如月租、位置、大小等，以便您更好地决定哪个最适合您。选择办公室后，智汇咨询将准备您和房东之间要签署的租赁协议。
第 6 步：许可证申请
完成上述工作后，智汇咨询将向当地监管机构提交申请。根据司法管辖区的不同，您可能需要在许可批准之前参加与监管机构的面谈。在这种情况下，智汇咨询将为您做好面试准备，并协助您采取监管机构要求的后续行动。
一切顺利，您的公司将获得英国支付机构许可证，并将被要求在规定的时间内开始业务运营以维持许可证。
第 7 步：开设公司银行账户
智汇咨询将继续在一家信誉良好的银行开设公司银行账户。该银行账户将用于存入获得许可证所需的最低实收资本。
获得英国支付机构许可证需要多长时间 ？
在开始参与之前，智汇咨询将向您发送一份项目计划，其中包含公司注册、文件准备和许可证申请规定的时间表。这是为了确保各方都清楚即将到来的项目。
我们的服务内容有：
任何拥有非银行支付许可证（如英国支付机构许可证）的公司的生命周期很大程度上取决于它所建立的基础的可靠性。一些初创企业可能会生存和繁荣，但大多数不会看到成长阶段。
要成为前者之一，您必须以有计划的方式采取所有步骤。这种方法将帮助您取得成功并成倍增长您的业务。获得英国支付机构许可证是建立金融科技公司并提供此类支付服务的关键步骤。
智汇咨询将指导您完成整个过程，准备必要的文件、表格和申请，并协助您与有关当局进行沟通。
此外，智汇咨询将管理并协助您制定商业计划、准备支付机构许可证英国申请所需的文件（财务预测、政策和程序、条款和条件、授权表格等）、设置公司，寻找办公室，开设公司银行账户。
智汇咨询为客户提供海外金融，数字货币，证券，支付等监管牌照申请与收购一站式综合服务，有着十多年的从业申请经验，我们与地方当局、律师事务所和其他法律实体密切合作，以确保您的公司符合监管要求、能够获得官方许可。无论您的目标是成为做市商、零售财务顾问、互动券商、还是经纪人，我们都有对应的解决方案。专注于美国，加拿大，新加坡，香港，开曼，伯利兹，塞舌尔，马来西亚，伯利兹等多国家，欢迎来咨询。
#商丘日报# 【滕湾村让群众在产业链上致富】“俺种的荠菜成熟后交给懂菜农业科技有限公司，公司按斤给俺结算，从来不差俺钱。俺这日子比以前好过多了。”6月27日，虞城县田庙乡滕湾村村民刘爱军高兴地说。
一直以来，在农村，农业生产一直保留着“分散型、碎片化、粗放式”的传统生产方式，麦变成面，玉米变成面或饲料。这种方式不光浪费人力物力，也制约着乡村产业的发展。而在虞城县田庙乡滕湾村，企业通过培植农产品加工业，带动村农业产业发展，让乡村产业由“分散型、碎片化、粗放式”变成“集约化、规模化、科学化”。这种以企带村的结合模式，有效地把农户组织到产业链上，从而让村产业发展后劲充足，也为农村产业发展提供了坚实可靠的平台。
让农产品加工业成为以企带村的主抓手
“我们建起了冷库和甜玉米、荠菜的生产线。村民种的甜玉米、荠菜等，只要产品合格，我们照单全收。”6月20日，懂菜农业科技有限公司荠菜生产车间负责人董小爱说。
近年来，为打造以企带村模式，立足产业上企业，通过产业带动村集体经济上台阶。田庙乡以农业立乡，以丰富的农产品资源与懂菜农业科技有限公司做好产业对接。该公司自成立以来，前期在滕湾村建有蔬菜大棚50余个，流转土地3500余亩。但由于蔬菜种植较为零散、规模小、农产品附加值较低，受市场影响波动较大。乡党委政府一班人研究后认为，要想振兴产业，必须走集优化、规模化、市场化之路，必须上农产品加工业，延伸产业链条。2019年、2020年，该乡先后为该公司扶持产业资金2517万元，加快企业发展步伐。
目前，懂菜农业科技有限公司流转周边土地1万余亩，托管土地经营1.8万亩，蔬菜大棚、食用菌大棚种植规模扩大至270个，建成了蔬菜加工厂、智能化中央厨房，并打造成为集研产销一体化的绿色农产品基地，实现了一二三产融合发展，辐射带动全乡13个村集体经济年增收5万元以上。
以企带村的同时，滕湾村容村貌也发生了大变化。近年来，村里修缮了村内道路6条3.7公里，产业路5条3.2公里，村内道路硬化率100%；建成3000平方米的文化广场和文化活动中心、水冲式公厕各1处；铺设路灯86盏，亮灯率100%；小型垃圾焚烧站1处，日均处理垃圾50吨；村内配有公益岗8名，垃圾桶80个，小型转运车2辆，抽污车1辆；铺设村内污水管网1760米；村卫生厕所普及率100%，无害化卫生厕所普及率96.2%；房屋安全达标率100%；村内绿化率48%，人均绿地面积7.1平方米；疏通沟渠1.2千米，整治坑塘8处，完成“五美庭院”创建320户。
让群众成为产业链上的主链条
“俺租赁了懂菜农业的两个塑料大棚，种植羊肚菌。现在，俺的羊肚菌已卖到了江浙沪一带。来俺这打工的村民也有10几个。”在懂菜农业科技有限公司的羊肚菌生产基地，承包户刘新生高兴地说。
为带动更多人实现增收，懂菜农业科技有限公司在流转过来的土地上又建起了40余亩塑料大棚，承包给村民中的能人经营。同时，滕湾村持续探索完善“将贫困人口的土地托管给能人”模式，即“土地+合作社（能人）+扶贫政策+市场”，采取租赁、承包式托管模式，将土地、到户增收项目建设的农业设施托管给公司，让群众成为产业链上的主链条。
今年28岁的董博文毕业于一所职业学院的食用菌专业，3年前回到家乡，加入懂菜农业科技有限公司的滕湾基地，为50余个大棚提供技术服务。在他的带动下，许多村民除了每年从公司拿到每亩1000元的地租，还能拿到工资，双份收获让村民们心里乐开了花。
通过农业产业化龙头企业带动，滕湾村释放了致富新动能。在懂菜农业科技有限公司的带动下，一些村民选择了自主创业的致富模式，成了村里脱贫致富的典型。如村民韩进玉与其他两户村民一起承包了近百亩土地，种植药材、大蒜、甜玉米等；村民许钦富通过种植药材走上致富之路；村民董玉文参与到特色种植、加工和销售产业链中，实现了收入翻番。
让农民增收作为产业倍增的落脚点
“俺现在一年光工资就能收入近4万元了。”滕湾村村民董会认高兴地说。
董会认原来从事传统种植，年收入1万多元，后来参与到了懂菜农业科技有限公司的特色种植、加工和销售产业链中。随着技能的提升，目前已走上管理岗位，管理几个大棚，年工资3.6万元。
目前，滕湾村共有470户2310人，有的群众参与到产前种植业上，有的群众参与到产品加工中，有的群众参与到企业产品销售中，80%以上的村民加入到产业链中来，村民增收成为产业倍增的落脚点。
滕湾村以企带村的成功打造，坚定了乡党委政府的信心。村里通过复制推广，又相继打造了石庄村特色蛋鸭、肉牛养殖示范园和刘杨庄村万亩果品加工示范园，形成了互联互通、利益共享、合作共赢的“东蔬西果北养殖”发展格局。目前，村里3000多人活跃在生产、加工、销售、配送的产业链条上，人均年增收1.8万元，逐步走出了一条产业倍增的多元化发展道路。
田庙乡的刘杨庄是远近闻名的万亩梨园所在地。近年来，该村通过与懂菜农业科技有限公司合作，盛产梨、油桃、杏等无公害新鲜水果。这些水果一部分通过中央厨房输送到学生的营养餐桌上，一部分通过加工仓储物流销往全国各大城市。每亩地实现增收2万多元。本报融媒体记者 刘建谠 通讯员 谢卫勋
图：今年滕湾村油桃大丰收，正在装车销往外地。本报融媒体记者 刘建谠 摄
一直以来，在农村，农业生产一直保留着“分散型、碎片化、粗放式”的传统生产方式，麦变成面，玉米变成面或饲料。这种方式不光浪费人力物力，也制约着乡村产业的发展。而在虞城县田庙乡滕湾村，企业通过培植农产品加工业，带动村农业产业发展，让乡村产业由“分散型、碎片化、粗放式”变成“集约化、规模化、科学化”。这种以企带村的结合模式，有效地把农户组织到产业链上，从而让村产业发展后劲充足，也为农村产业发展提供了坚实可靠的平台。
让农产品加工业成为以企带村的主抓手
“我们建起了冷库和甜玉米、荠菜的生产线。村民种的甜玉米、荠菜等，只要产品合格，我们照单全收。”6月20日，懂菜农业科技有限公司荠菜生产车间负责人董小爱说。
近年来，为打造以企带村模式，立足产业上企业，通过产业带动村集体经济上台阶。田庙乡以农业立乡，以丰富的农产品资源与懂菜农业科技有限公司做好产业对接。该公司自成立以来，前期在滕湾村建有蔬菜大棚50余个，流转土地3500余亩。但由于蔬菜种植较为零散、规模小、农产品附加值较低，受市场影响波动较大。乡党委政府一班人研究后认为，要想振兴产业，必须走集优化、规模化、市场化之路，必须上农产品加工业，延伸产业链条。2019年、2020年，该乡先后为该公司扶持产业资金2517万元，加快企业发展步伐。
目前，懂菜农业科技有限公司流转周边土地1万余亩，托管土地经营1.8万亩，蔬菜大棚、食用菌大棚种植规模扩大至270个，建成了蔬菜加工厂、智能化中央厨房，并打造成为集研产销一体化的绿色农产品基地，实现了一二三产融合发展，辐射带动全乡13个村集体经济年增收5万元以上。
以企带村的同时，滕湾村容村貌也发生了大变化。近年来，村里修缮了村内道路6条3.7公里，产业路5条3.2公里，村内道路硬化率100%；建成3000平方米的文化广场和文化活动中心、水冲式公厕各1处；铺设路灯86盏，亮灯率100%；小型垃圾焚烧站1处，日均处理垃圾50吨；村内配有公益岗8名，垃圾桶80个，小型转运车2辆，抽污车1辆；铺设村内污水管网1760米；村卫生厕所普及率100%，无害化卫生厕所普及率96.2%；房屋安全达标率100%；村内绿化率48%，人均绿地面积7.1平方米；疏通沟渠1.2千米，整治坑塘8处，完成“五美庭院”创建320户。
让群众成为产业链上的主链条
“俺租赁了懂菜农业的两个塑料大棚，种植羊肚菌。现在，俺的羊肚菌已卖到了江浙沪一带。来俺这打工的村民也有10几个。”在懂菜农业科技有限公司的羊肚菌生产基地，承包户刘新生高兴地说。
为带动更多人实现增收，懂菜农业科技有限公司在流转过来的土地上又建起了40余亩塑料大棚，承包给村民中的能人经营。同时，滕湾村持续探索完善“将贫困人口的土地托管给能人”模式，即“土地+合作社（能人）+扶贫政策+市场”，采取租赁、承包式托管模式，将土地、到户增收项目建设的农业设施托管给公司，让群众成为产业链上的主链条。
今年28岁的董博文毕业于一所职业学院的食用菌专业，3年前回到家乡，加入懂菜农业科技有限公司的滕湾基地，为50余个大棚提供技术服务。在他的带动下，许多村民除了每年从公司拿到每亩1000元的地租，还能拿到工资，双份收获让村民们心里乐开了花。
通过农业产业化龙头企业带动，滕湾村释放了致富新动能。在懂菜农业科技有限公司的带动下，一些村民选择了自主创业的致富模式，成了村里脱贫致富的典型。如村民韩进玉与其他两户村民一起承包了近百亩土地，种植药材、大蒜、甜玉米等；村民许钦富通过种植药材走上致富之路；村民董玉文参与到特色种植、加工和销售产业链中，实现了收入翻番。
让农民增收作为产业倍增的落脚点
“俺现在一年光工资就能收入近4万元了。”滕湾村村民董会认高兴地说。
董会认原来从事传统种植，年收入1万多元，后来参与到了懂菜农业科技有限公司的特色种植、加工和销售产业链中。随着技能的提升，目前已走上管理岗位，管理几个大棚，年工资3.6万元。
目前，滕湾村共有470户2310人，有的群众参与到产前种植业上，有的群众参与到产品加工中，有的群众参与到企业产品销售中，80%以上的村民加入到产业链中来，村民增收成为产业倍增的落脚点。
滕湾村以企带村的成功打造，坚定了乡党委政府的信心。村里通过复制推广，又相继打造了石庄村特色蛋鸭、肉牛养殖示范园和刘杨庄村万亩果品加工示范园，形成了互联互通、利益共享、合作共赢的“东蔬西果北养殖”发展格局。目前，村里3000多人活跃在生产、加工、销售、配送的产业链条上，人均年增收1.8万元，逐步走出了一条产业倍增的多元化发展道路。
田庙乡的刘杨庄是远近闻名的万亩梨园所在地。近年来，该村通过与懂菜农业科技有限公司合作，盛产梨、油桃、杏等无公害新鲜水果。这些水果一部分通过中央厨房输送到学生的营养餐桌上，一部分通过加工仓储物流销往全国各大城市。每亩地实现增收2万多元。本报融媒体记者 刘建谠 通讯员 谢卫勋
图：今年滕湾村油桃大丰收，正在装车销往外地。本报融媒体记者 刘建谠 摄
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