#网络诈骗赃款追回有多难# “一些人觉得警察就像特工,查下IP就能把诈骗犯抓回国”

近日,警察陈国平通过短视频平台和主播随机连麦PK的方式,宣传反诈知识,瞬间火遍全网。相关话题有上亿人参与,而“您下载国家反诈中心 APP 了吗?”成为了大热的网络用语。

9月4日,国家反诈中心 APP 的下载量突破 2 亿次。越来越多的警民参与宣传反诈宣传,正如陈警官直播时所说:“不分职业,不分警种,全民反诈,天下无诈。”

在B站看《青蛇劫起》,弹幕飘过“下载国家反诈app”。

“我,秦始皇,打钱”

2020年10月,平顶山公安局破获了一起“民族资产解冻类”诈骗案。骗子冒充皇族后裔,以保护流落民间的“巨额遗产”为名,以“高额投资、高额回报”为饵骗取钱财。

此类诈骗案件的手法已不新鲜,因其荒谬性甚至催生了“我,秦始皇,打钱”等诸多网络段子。但至今仍然有数不清的群众上当受骗。

2019年2月至8月,公安部曾开展为期半年的整治“民族资产解冻”诈骗案专项行动,半年时间,全国公安机关共打掉相关诈骗犯罪团伙284个,抓获犯罪嫌疑人3589人,冻结扣押涉案资金6.23亿元。

此类诈骗案,打着爱国主义的旗号,多自称为国家秘密项目。看似荒谬且手法单一,但组织严密、分工明确,直接或间接发展会员数千至上百万人次,是集传销、诈骗为一体的混合形态犯罪。

“民族资产解冻”案话术

除了打“历史牌”,电子时代的高科技诈骗也屡见不鲜。

今年8月底,某在读研究生小余接到“民警”电话,电话中“民警”声称她手机号上一个用户涉及洗钱,希望她去最近的派出所报案并电话配合调查。

“这不是典型的诈骗电话吗?”

“我最开始也认为是骗子直接挂了。可是我手机真的怎么打电话都打不出去了。我立马打开百度搜索最近的派出所,没想到网络信号也断断续续,查询不了。”小余说,“在我开始着急的时候,那个‘警察’又打进来了,把我父母及我弟弟信息准确的报出来了,甚至连我弟弟9月马上要升哪个大学和专业的细节都知道。”

对方称小余涉嫌洗钱,对父母工作及弟弟升学会造成影响,希望她尽快配合。小余按照对方的要求,在拨号界面中输入“井**21*110井”和“*43井”并拨号激活。当小余看到输入代码中有“110”时彻底相信了对方,幸运的是,当她被诱导汇出几千元后猛然醒悟,及时止损并前往警局报警。

实际上,“井**21*110井”和“*43井”是手机设置“无条件呼叫转移”和“呼叫等待”的代码,任何大于3位的号码都能立即激活。骗子会根据需要,让对付输入“110”、“120”、“999”,又或是已经停机的空号。当这段代码被激活后,即使反诈中心监测到受害人正在同犯罪分子通话,民警拨打受害人手机号也无法打入,又或是直接转接到骗子那里。

当我询问为什么最初手机无法呼出、网络信号也被拦截时,她回答不便透露。

起底电信网络诈骗,追赃挽损有多难?

打击电信网络诈骗犯罪,只依靠公安机关的“穷追猛打”和“围追堵截”。追赃不易,挽损更是难上加难。

首先,部分群众防诈反诈意识需加强。一位经验丰富的反诈民警表示:“全国各地的反诈中心及派出所,每天都能接到多个辖区内电话预警信息。面对我们的电话劝阻,一些群众笃信自己没有被骗。特别是伪装成‘投资理财类’的诈骗,受害者往往认为自己独具慧眼、发现了别人不知道的商机——‘你个小警察懂什么?我会理财,平时都是我给别人上课的,我怎么可能会上当?’中老年人也常常认为自己没有被骗,你劝说多了,他甚至将民警拉入黑名单。哎,真是上赶着给骗子送钱。”

诈骗集团落网、受害者接受采访时,仍然坚称自己没有被骗。

其次,电信网络诈骗很难锁定犯罪份子。一位办案警察告诉我:“今年,我辖区一市民因‘领导借钱’被骗了几十万。在接警后,我们与银行联动,在30分钟内顺藤摸瓜锁定了骗子账户所关联的16个分散账户,挽回了大部分损失。但大多数时候,受害人意识到被诈骗来报案时,赃款已经转移了。”

民警表示,通常情况下,受害者打入骗子指定账户的汇款,会迅速从一张卡分散到几张卡,再分散到几十张甚至几百张。呈金字塔状层层转账,最后化整为零,满足每张卡最多能取2万现金的条件,在境外被提现瓜分或倒金字塔再层层转入骗子账户,布局十分精密。

在抓捕过程中,警方花费大力气找到的“犯罪嫌疑人”,往往是身份被冒用的无辜人士(如在校大学生、偏远地区农民、旅行签证人员),这类人群有一个特点,就是没有太多的征信问题,不易被银行重点监管。甚至有时候,追查到的并非“无辜人士”,而是申请了大量储蓄卡及信用卡再转卖给诈骗集团的“伥鬼”。

再次,即使追查到境外诈骗集团,赃款也很难追回。“有很多人报警时会说‘你联网一查不就知道罪魁祸首吗?’认为警察就像电影里特工一样,查一下IP或银行账户,就能在境外把骗子和赃款带回国。说实话,境外追赃很漫长,这两年遇到疫情更是难上加难。有些受骗群众便自认为警察不作为,‘我觉得我认为我以为’……”反诈警察哭笑不得。

实际上,一方面,不法分子大多会将赃款挥霍一空,即便落网也无力偿还;另一方面,境外追捕需要尊重他国的司法审判权。“东南亚的签证很容易办理。加上一带一路的发展,每天都有海量资金流入和流出,不易监管。他国政府、警方松散式的管理甚至腐败,更是给了诈骗分子更多可趁之机。有一些国家,对内是披着合法外壳的公司,对外则是专挑中国人行骗的诈骗窝点。案件追查到这阶段,就已经上升到外交、政治的问题了。”

即使我方已掌握了犯罪嫌疑人的确凿证据,但他国如拒绝引渡,则意味着前期所有侦破工作都将化为泡影。在实际操作中,因赃款往往已被犯罪分子在境外买房置业,一些国家会出于经济利益拒绝引渡罪犯。甚至,因为近年比特币、小狗币等数字货币的流行,国际洗钱机构也为诈骗集团提供了新的思路。

最后,反诈联席部门制度仍需改进。电信诈骗通常涉案人数多,调查取证工作量巨大,需要多地警方多部门协调配合。

一位公安系统反诈专员告诉我:“2015年成立了反诈骗部际联席会议制度,包括工信部门、金融机构等23个部门。但很多反诈职能部门比如‘平安办’和‘联席办’,大众估计听都没听说过。有时候,联席内部也会认为反诈是公安机关的事,没有切实行动起来。如果明确奖惩,公安强打击、联席抓防范,反诈人民战争的战果一定会更突出。”

为保群众“钱袋子”,国家做了哪些努力?

扬汤止沸,不如釜底抽薪。杜绝网络电信诈骗,更应防范于未然。因此,国家反诈中心在2020年组建工作专班,将“反诈宣传”和“普法教育”列为重中之重,以此强化全民反诈意识,从源头减少诈骗案件。

今年2月1日,国家反诈中心正式入驻人民日报客户端、微信、微博、抖音、快手等五家新媒体平台,开通官方政务号。

3月,反诈工作的重磅炸弹“国家反诈中心官方APP”正式上线。APP集报案助手、线索举报、诈骗预警、身份核实、反诈宣传等多种功能于一体,可以帮助群众预警诈骗信息、快速举报诈骗内容、高效提取电子证据、了解防骗技巧,切实提升识骗防骗能力。

其中,最为强大的功能是对诈骗行为进行提前预警。当您收到诈骗分子的可疑来电、可疑短信或安装可疑APP时,它可以智能识别并提前报警,大大降低了受骗的可能性。

值得注意的是,犯罪分子的山寨版“国家反诈中心”app已经出现,多为迷惑性极强的钓鱼软件。如要下载,请在正规平台。

电信网络诈骗危害广泛,涉案链条长。为此,公安部与中国人民银行等部门联合制定了涉案账户紧急止付和快速冻结机制,逐步实现商业银行和公安大数据信息互通。

此外,银行办事窗口及ATM处,均设有严密监控及警示提醒。银行作为巡查和监控重点,巡防员或银行员工对疑似遭遇诈骗的转款客户“一发现、二询问、三劝阻”。

线上金融机构也需严防死守。2月,在国家反诈中心指导下,支付宝安全中心设立的公益反诈防骗平台“安全学院”,为7亿用户提供反欺诈宣传,严防近年频发的冒充淘宝客服“备用金退款”诈骗。

实名制认证、阻断改号软件等手段,使诈骗份子越发无处遁形。某市公安局相关负责人表示:“近几年工信部门的“断卡行动”,在打击电信网络诈骗犯罪方面起了巨大作用。断卡指的是电话卡和银行卡,在诈骗团伙实施骗局及赃款转移境外的过程中,离不开电话拨号及层层转账。2020年开始,到2021年9月是第6轮断卡行动了。两卡管好了,等于是砍了电信诈骗的‘左臂右膀’。”

反诈宣传有多“卷”?

“本楼栋有一美男子网上裸聊被敲诈四万元”、“男子和‘美女’网恋被骗100万,‘女友’竟是亲外甥!”,这并非案情通报,而是防诈反诈劝诫性横幅。

近年来,“裸聊”“网恋”诈骗案件频发,多地民警在小区内、大街旁拉起反映受害者真实案例的“硬核”横幅,很多宣传内容走红网络。

乍一看,此类宣传文案疑似花边新闻,使人“浮想联翩”。但不可否认的是,与过去“网恋有风险,求职需谨慎”等传统标语相比,接地气的真实案例显然更能起到警示及宣传作用。

近些年,各地警方为了反诈宣传,可谓妙招频出。深圳警方在菜市场各个区域,根据菜品编写顺口溜;凉州警方将反诈标语印在鸡蛋上,“反炸蛋”走近千家万户;南通警方联合奶茶店推出“反诈奶茶”,深受当地青年喜爱;各地警犬基地推出“扫码下载反诈APP撸警犬”活动,被网友们戏称“为了守住我的钱包,警察同志都得出卖色相了”……

“反诈蛋”备受好评

4月27日,中央宣传部、公安部联合启动“全社会反诈总动员”宣传活动。活动中指出,要利用各种媒介及形式、探索尝试新方法,持续掀起全社会反诈新热潮。

某派出所民警表示:“今年很多城市也开展了这个活动,以后也会继续加强对学生和家长的宣传。随着国家手游防沉迷系统落实,现在很多骗子又盯上了中小学生。骗子称能解除防沉迷系统的时间限制,骗取学生家长的身份证照片、银行卡等信息。”

今年,大量群众集中接种疫苗。多地民警们充分利用群众排队或留观时间,进行反诈宣传,手把手为老年人安装国家反诈中心app,为人民群众接种“防诈骗疫苗”。因为“疗效”强大,甚至闹出一些“大义亲”的乌龙。

全民反诈不会“自然形成”,也不能仅仅依靠公安机关的“围追堵截”,它需要党政机关、社会及民众同心协力。作为公民,我们应该坚守法律底线、警惕“大饼”诱惑,提高自身防骗意识和识骗能力,做个反诈明白人。

说了这么多,“您下载国家反诈中心APP了吗”?

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如果把近40年来的商品流通,按照流量模式来进行划分,可分为三个阶段:传统实体店阶段、电商公域流量阶段、电商私域流量阶段,如今电商的发展趋势显然已经到了第三阶段,私域社交电商将成为下一个风口。

从淘宝到拼多多到直播带货,我们目睹了以互联网为驱动力的电商产业在不断发展,各行各业都在流量升级,如果说传统行业十倍,图文时代百倍千倍,那么短视频/直播可以达到万倍十万倍,且目前还没有看到上限,但,这些流量是属于谁的呢?谁能拿来变现呢?实际情况是,在各大平台动辄成千上百万的流量浪潮下,流量焦虑仍然席卷了所有商家,主要原因是:

传统电商红利期已过,不再适合个体创业,更适合大资本玩家运作;
流量费用节节攀升,大量商家不堪重负,开始寻找新的低成本渠道;
公域流量转化低、复购难,商家与消费者之间依然面临着信任和粘性问题。
对现在的商家来说,传统电商的三大法宝:烧钱、打价格战、抢流量,很显然已经行不通了。

在这种背景下,有高度粘性的以“人”为核心的私域社交电商将以“去中心化”的模式发展,建立属于商家的流量资产和护城河将成为未来电商领域创业成败的关键。

希尔芙人人商城做为私域社交电商服务平台,已经有针对性的展开了一系列特色功能的开发,旨在帮助商家探索出适合自己的电商发展之路。

希尔芙人人商城

与用户深度互动的分享社区,展示IP的专业日常

需求:商家需要一个平台引入自己的用户,建立个人私域流量池,为之后的付费转化做准备,提前把用户圈起来,给他们提供价值,展示专业,深度互动,把他们培养成自己的铁杆粉丝;用户需要一个平台,满足她对自己喜爱的IP的日常生活及使用产品的好奇心,增加信任感,也拉近心理距离。

1.打造个人IP效应:从“零售”走向“经营人”

做社交电商一定要打造自己的IP,成为自己所在行业的专家,不要成为卖货的业务员,业务员永远干不过专家。社会越来越尊重个人价值,客户买的不是成品本身,而是你提供的问题解决方案,产品只是专家身份的替代品。

【锁定】功能:所有被商家锁定的用户,登录人人商城的时候,能看到的都是这个商家IP的专属页面,用户在商城内不会同时看到其他的IP,用户看到的你是唯一的,减少横向对比,流量更加私有化。

【圈子】功能:一个供IP自我呈现与用户交流互动的私密社区。圈子的成员,是已经与IP具备社交关系的用户,IP与成员的联结是建立在彼此熟识认可的基础上,有一定情感基础的,在源头上保证了圈子的安全性和可靠性。IP通过圈子分享日常生活中的各种见闻趣事,用文字+图片记录各种生活状态来表达情感和态度。用户可以通过人人商城查看IP动态,动态下设置了“赞”和“评论”两项功能,这两项功能是公开的,即使用户之间不是好友关系,只要都是圈子成员,也可以获取另一方的评论信息、相互回复,但彼此之间无法相互添加。在圈子中用户只能看到IP的动态,是一个私密性更强、以IP为中心的关系网络,一定程度对于加深用户粘性具有极大的帮助。

【文章】功能:建立用户对IP专业度的信任。对用户而言,IP展现出来的是在皮肤与健康管理方面的专业人士,但这仅限于你单方面的描述,用户对此并没有明确感受。人人商城提供了一个专业社区,IP在这里发布关于皮肤、健康、产品成分、生活情感等女性用户关心的内容, 每条内容下面都有大量的点赞与留言评论,让用户“亲眼”看见IP的受众程度,使得用户对IP更具信任感。

传统电商平台是商家到平台去采用搜索和运营来分流量,在人人商城的模式中,IP建立起来的流量是商家的,希尔芙平台不会参与流量分配,而是协助商家建立自己的流量体,不再像传统电商一样过度依赖于平台,而是依赖于你的用户以及你与用户建立的深度关,社交电商玩的就是信任,只有从心底真正认同IP人设的用户,才会降效益发挥到最大。

追求精细化的服务:专业、高端的体验感,为IP赋能
商品极大丰富的今天,早已形成新的富饶环境,品牌和细分品类越来越多、越来越丰富,且价格都物美价廉的情况下,消费者的选择成本反而直线提升。这时,谁能降低用户的购买决策成本,谁就成为下一个超强刚需。希尔芙发现了这个问题,并在商业模式上进行了很大的探索,这个探索有个核心,就是要把服务做到极致,要给用户提供最大的方便,结合客户情况提供问题解决方案。因为人都具有“懒人效应”的,能方便的地方就要求更方便,能省事的地方就要求更省事。对享受服务,就更是这样了,能让别人给出方案供自己选择,有什么理由自己去苦思冥想呢?消费者恨不能所有的产品和服务都是为自己量身定制的,而不是需要自己在信息爆炸的网络里找出最适合自己的。

【专属搭配】功能:为用户提供一对一问题肌肤咨询与指导,定制护理计划、搭配产品,呵护每一个独一无二的。举例来说,当用户想要了解更多的肌肤改善方法和产品的过程中,她是否有足够的金钱来进行不断的尝试和体验,亦或是她身边是否有经验丰富分朋友来对她进行帮助,并且这还建立在朋友是否和她有相同的肌肤条件。对于皮肤调理而言,如果她和朋友的肤质不同,对于产品的使用感受可能千差万别。对于身体内调而言,如果她和朋友的症状不同,单纯的照搬很可能收效甚微,这对于很多不是那么懂专业、懂成分又渴望改善自己的用户来说是真实存在的痛点。

结合用户问题与需求一对一定制方案,给用户提供最大的方便,让用户在这里享受到从解决需求到购买产品的一站式服务,让用户更容易做出购买决策。这也暗合了人人商城创始人陈兆所倡导的理念:打造极致服务是社交电商的基础。

【我的服务】记录IP服务用户的点点滴滴,建立你与客户的独家经历。通过后台管理系统的“自由价值分”申请功能,可以上传你为用户做的每一次服务,包括给客户打电话、送花、送药等等任何值得纪念的事情,用户可以在“我的服务”看见,累积的越多,你越用户的关系就越深,用户不会轻易流失。

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从产品营销转向价值营销,核心就是打造差异化的竞争优势——服务。人人商城协助商家给用户提供一场“从未有过的”消费体验,让用户感受到的是被重视的、被理解的、被特殊对待的,改善用户消费旅程中的触点,给客户创造一种理想化的过程体验,满足客户的情绪价值需求,增加IP和用户之间的粘性。

总结

人人商城提供的就是一种泛中心化的服务,以服务好商家为第一要素,中小商家依托平台建立自己的流量资产,聚焦自己领域的一小块,把自己一小块做到极致,每个商家在这里都是自己用户的中心,而平台致力于教商家怎么运用好营销手段更好的留存客户,大家一起把平台建设的更大,跟商家共同成长。


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