【垫江 当好金牌“垫小二” 打造垫江千亿工业】宽敞明亮的生产车间，智能生产线的机器人正在有序地生产，工人师傅们则忙着检测产品……时下，垫江县各大工厂正开足马力，全面投入生产。

　　工业兴，则经济兴。近年来，垫江县抢抓成渝地区双城经济圈建设等历史机遇，全力打造垫江“千亿工业”。推进企业数字化转型升级，打造“垫小二”企业服务云平台，启动“千人联千企”专项行动……垫江，用做好“全职服务员”、争当“金牌垫小二”的精神，助推工业经济高质量发展。

　　为你铺“垫”、“江”来更美。垫江千亿工业的蓝图，正在徐徐绘就。

　　智研并重

　　推进创新智能升级

　　3月6日，重庆辉虎催化剂有限公司的生产车间内，自动化生产线正在高效地运作中。机器人有条不紊的一道道工序下来，一个个汽车催化剂成品，被快速生产出来。

　　重庆辉虎催化剂有限公司是一家以机动车尾气净化为主导产业的高新技术企业，专注于摩托车、汽车催化剂、汽车消声器、柴油机DPF和SCR的研发生产和销售。近两年，该公司着力开展车间智能化改造，把生产车间升级成集智能化、数字化的现代新型生产车间。

　　“创新是企业的灵魂，也是发展的关键。”辉虎科技副总经理王秀月介绍，在政府有关部门的指导下，公司通过智能化车间改造将设备升级换代，不仅能降低成本，还能提升产品质量，从而提高企业的竞争力。

　　作为一家高新技术企业，辉虎科技在研发方面大力投入，投建了研发中心，与重庆高校开展“产学研”合作，以提升核心技术。2020年，辉虎科技投入研发费用超千万元。

　　“这两年公司的技术攻坚非常关键，研发费用投资大。去年又遇上新冠肺炎疫情，公司在资金方面遇上了困难，还好有政府的帮忙，让我们拿到补助，帮助我们渡过了难关。”王秀月介绍，去年在县经济信息委的帮助指导下，公司成功申报了市级研发准备金项目，获得了一笔补助资金。此外，在县科技局的宣传指导下，公司也获得了一些项目补助金。这些补助帮助企业及时补充资金，帮助企业的研发创新走上正轨。

　　近年来，随着大数据智能化浪潮的到来，不少传统老工业企业面临转型升级或智能化改造的压力，垫江也不例外。

　　据统计，垫江县133家规上工业企业，目前有40余家企业开展了“机器换人”“数字化车间”建设等智能化改造，但仍有部分企业在转型升级、智能化改造方面存在技术、资金等多方面的困难。垫江县经济信息委、县工业园区结合“不忘初心、牢记使命”主题教育，积极开展服务企业活动，通过政策引领，积极推动基础条件较好的汽摩零部件、生物医药、材料等产业，从扩能升级、创新发展、智能化升级、技术改造等方面实现企业转型发展。同时，针对梳理出来的问题，建立了“重点在建项目”“重点技改项目”“重点投产项目”“重点智能化项目”等项目清单，实行挂图作战，跟踪服务，推进项目建设。

　　此外，垫江县对标市经济信息委“规上企业研发机构三年倍增五年全覆盖专项行动”，会同县财政局、县科技局联合制定了《垫江县企业技术研发中心管理办法》，引导企业建立研发机构，全年成功创建40个县级企业技术研发中心，夯实了该县企业研发创新基础。金龙科技成功创建市级研发中心，中昆新材料成功创建市级工业设计中心，天圣制药、任丙科技4个企业的4个产品获得市级重大新产品认定。

　　政企连心

　　构建服务生态系统

　　3月5日，和以往的周五一样，垫江县经济信息委的干部胡燕，来到重庆金富源新材料有限公司。

　　“太感谢你们的帮忙了，技术改进了之后，厂房的能耗已经降了20%。”见到胡燕，金富源的监事会主席李兆平不断地道谢。

　　原来，胡燕是“千人联千企”专项行动中专门对接金富源的干部。金富源是一家生产电子级超薄玻璃的公司，去年11月份开始试生产。

　　“在试生产过程中，我们发现厂房能耗非常高，没有达到当初的设计标准。”李兆平介绍，能耗高成本也高，这让他们非常头痛。

　　胡燕在现场走访的过程中，了解到了企业的难处。回去反馈了企业的相关情况，经过一番探讨，垫江县经济信息委为企业邀请到了市能源监察中心的技术人员。

　　技术人员到现场，为厂房能耗进行了设计改进。如今，厂房的能耗大大降低。“千人联千企这个政策太好了，对接的领导干部实实在在地帮我们企业解决问题，效率还很高，增强了我们企业发展的信心。”李兆平感慨地说，对接的干部还会及时为他们宣讲新的政策，让企业能够及时享受到优惠政策。

　　据了解，在垫江，类似胡燕这样联系服务企业的领导干部有1019人。他们为企业提供精准服务，积极落实好优企惠企政策，支持企业项目建设，并针对企业的困难和问题进行沟通解释，或现场解决或及时交办，切实保障工作落到实处。

　　为了更好地服务企业，垫江县还专门搭建了服务企业云平台——“垫小二”，开设在线政策申报审核、在线解难帮扶、在线金融服务等板块，集政府部门、企业、金融机构、中介等服务企业主力军于一网，构成线上服务企业“生态系统”。目前，“垫小二”已注册市场主体2700余家。

　　止滑促增

　　助力企业纾困增收

　　“多亏‘抗疫贷’，给我送来了‘及时雨’解了燃眉之急，我们才能挺过来呀！”又是一年一度的生产旺季，看着工厂里一片忙碌的场景，重庆优菲特科技有限公司的负责人王庆感慨地说。

　　优菲特成立于2016年，主营业务为生产空调保温材料。“我们主要给国内一些知名空调厂商供货，销售情况还可以。”王庆介绍。

　　春暖花开，春节后就开始进入生产旺季。然而，因为疫情的原因，优菲特流动资金少，在复工复产方面遇到了难题。生产旺季没办法开工，让王庆心里焦麻了。还好，一场“及时雨”的到来，解了企业的燃眉之急。

　　让优菲特渡过难关的“及时雨”，是一款名为“抗疫贷”的金融产品。据了解，“抗疫贷”是由垫江县经济和信息化委员会牵头，联合银行和担保公司推出的一款针对工业企业，由政府出资征信的纯信用贷款。主要用于不受金融机构青睐、自身融资难度较大，但产品有一定的市场占有率、且订单情况良好、诚信度较好、征信记录良好，具备履行合同、偿还债务的能力，当前无被诉讼经济纠纷的中小微工业企业。目的是通过贷款帮助企业渡过难关，助力企业健康发展。

　　“无担保、无抵押，而且低息。不到一个月的时间，我们申请的资金就到账了。”王庆介绍，企业通过“垫小二”平台进行了申报，很快就审核通过资金到账。厂里马上购买原材料，迅速投入生产。因为及时复工复产，2020年公司的收益还超过了上一年。

　　通过“抗疫贷”化解困境的不止优菲特一家企业。重庆糕美糕食品有限公司得到150万元贷款后，解了企业燃眉之急；重庆川久食品有限公司获得100万元贷款后，有效缓解了企业危机；重庆柚美时光生物科技有限公司获得50万元的贷款后，成功渡过了难关……

　　据介绍，2020年垫江县工业经济通过积极推动复工复产，创新推出“抗疫贷”、用好市县各类扶持政策，制定年度“止滑促增”企业清单等各项工作措施，确保工业经济运行稳中有升，全年实现规上工业产值155.9亿元，同比增长6.8%。全年工业投资增长9.1%，带动全社会固定资产投资增速居全市第2位；工业增加值增长4.5%，增速居渝东北区县第1位，垫江工业园区顺利入围全国县城产业转型升级示范候选园区。

【财报分析：商业银行的新晋佼佼者——宁波银行】1.1宁波银行简介      宁波银行成立于1997年，是一家具有独立法人资格的城市商业银行。宁波银行的三大经营战略是引进战略投资者、公开上市和跨区域经营。中诚信国际信用评级有限公司自2015年起对它的评级一直为AAA级。从它的战略中我们可以发现，宁波银行是一家小而精的、保持稳健发展又锐意进取、不断创新的、银行。1.2主营业务图1：宁波银行主营业务分布营收占比图 数据来源：宁波银行公司年报 表1：宁波银行主营业务分析表 数据来源：宁波银行公司年报     业务范围覆盖广，涉及公司、个人、资金和其他各个业务板块。由于宁波银行位于宁波这一国家级计划单列市，周边中小企业发达，这就为特别重视个人业务贡献，实施大零售战略奠定了基础。例如，2019年末个人业务收入124亿元，营收占比为35%，逼近公司业务占比38%，说明公司大零售战略成果的进一步展现。1.3国内银行业市场格局表2：国内各类银行类金融机构总资产总负债表 数据来源：国信证券经济研究所 a) 受国情影响，国有五家大型股份制商业银行，在我国银行体系中占据主导地位。 b) 在这样的环境下，宁波银行的脱颖而出与搭上了消费信贷进入发展黄金期的列车密切相关。其持续、高速发展的关键就在于做大、做强消费信贷业务。1.4宏观政策政策：        1.监管部门对于银行金融机构的监管日趋增强。       2.人民银行在密集释放流动性，增强市场对中小银行的信任。      3.大多数城市商业银行无须在“新三板”挂牌即可直接发行优先股 。 对应影响：    1.规范了银行表外业务，大量表外资产需要回表，在同业受限的情况下，考虑存款准备金和贷款拨备等因素，银行需要加大存款的揽储力度去对接表外资产。    2.保持市场合理的流动性，有助于增强市场对于中小银行的信任。    3.有利于增强中小银行资本补充的可持续性，保障信贷投放，进 一步提高其服务中小企业、服务地方经济、服务实体经济的能力，加大了上市与非上市城市商业银行之间的竞争。02财务状况分析2.101一个简单的序号标题贷款及垫款图2：宁波银行垫款贷款总计变化图 数据来源：宁波银行与北京银行公司年报         宁波银行的发放贷款及垫款量逐年增加，由2015年的2483.99亿上涨到5100.38亿，说明宁波银行的存贷款业务逐年增加。同时，在2015年3月和5月,由于利率管制基本放开，刺激了人们对于贷款存款的需求，使得整个银行业的贷款垫款发放量呈现上升趋势。2.2资本充足率表3：巴塞尔协议各级资本充足率监管要求信息表    通过巴塞尔协议III各层次资本充足率监管要求，可以发现宁波资本充足率不仅满足监管最低要求，而且维持在高水平，呈现上涨趋势，这说明宁波银行有着较为充足的资金来应对将会发生的风险。图3：宁波银行、北京银行、富国银行美国银行资本充足率对比图数据来源：宁波银行等相关企业企业年报      2019年末，宁波银行资本充足率为12.25%，比年初提高了0.71个百分点。同时，通过折线图可以看到：宁波银行的资本充足率高于北京银行，起初与美国的富国银行与美国银行仍有加大差距，但自2016年以来逐步缩小，并有所赶超。图4：宁波银行、北京银行资本充足率、核心资本充足率对比图 数据来源：宁波银行等相关企业企业年报图5：银行行业整体资本充足率、核心资本充足率变化图 数据来源：宁波银行等相关企业企业年报根据图表分析可得：       1.宁波银行各级资本充足率水平较高且逐步攀升，开始与国际接轨。    2.宁波银行的风险抵御能力提高，对单一的资产结构进行改善。    3.有利于宁波银行的信誉上升，吸收更多的优质存款，减少不良贷款的数量，从而以持续稳健的经营业绩和公司未来的成长价值获得市场认可。2.3不良贷款率图6：美国四大银行不良贷款率变化图 数据来源：国信证券经济研究所    由图六的数据可以发现美国银行和富国银行：不良贷款率分别为0.38%和0.60%，不良贷款率均处于较低水平。图7：2015-2019年宁波银行不良贷款率变化图数据来源：宁波银行企业年报  由图七数据可知：宁波银行2019年末不良贷款率为0.78%，与年初持平，连续十年不良率均低于1%，在行业中一直处于较低水平，资产质量比较优势明显。    因此通过对比发现：宁波银行同富国银行和美国银行相比，其信贷资产质量仍有提升空间。2.4拨备覆盖率图8：2015-2019年宁波银行拨备覆盖率变化图数据来源：宁波银行企业年报   宁波银行的拨备覆盖率先快速后平稳提升，2019年达522.45%。表4：拨备覆盖率及不良资产率同行业对比数据表数据来源：网易财经  在所有A股上市银行中，宁波银行的拨备覆盖率最高。同时，随着资产质量持续提升，良好的资产质量和坚实的风险抵御能力为公司轻装上阵服务实体经济、专注主业发展提供了有力支撑 。03负债与权益分析3.1负债图9:宁波银行、南京银行资产规模变化图数据来源：宁波银行、南京银行公司财报    从负债规模来看，宁波银行的负债规模同南京银行大致相当，其增长速率略快于南京银行。2019年末，公司负债总额12,169.81亿元，比年初增加1,817.87亿元，增长17.56%，主要是客户存款等负债有所增加。图10：宁波银行存款、发债、同业负债量变化图数据来源：中泰证券研究所  从宁波银行2019年至2020年第一季度负债结构来看，其存款优势维持，2020年第1季度实现开门红，环比增长21%(预计新开设分行也承接了部分政府类项目，带来部分财政存款)。由于核心负债的富余，第1季度主动负债规模有所下降，发债与同业负债分别环比下降20%和12%。       在2017-2019年间，宁波银行依托江浙一带众多中小企业，获得客户稳定的存款资源，存款增速达到48.5%，客户黏性强。3.2股权表5：宁波银行股东与占股比例数据表数据来源：东方财富Choice数据   通过表格中的各项数据，我们可以分析得出：宁波银行具有相对分散的股权结构，这赋予管理层宽松的经营管理空间，也避免了大股东之间的矛盾影响公司正常经营。最大股东为宁波开发投资集团有限公司，由市政府出资设立，抗风险能力强04营运能力分析4.1资产周转率图11：宁波银行、北京银行、南京银行总资产周转率变化图数据来源：宁波银行、北京银行、南京银行企业年报 宁波银行的总资产周转率相比其他城商行更高更平稳，说明宁波银行的资产周转速度较快，资产利用效率较高。      通过折线图可以发现，在2017年的时候，宁波银行的资产周转率出现转折点，总资产周转率由逐年下降回暖上升，经营状况改善。该变动可能与2017年全球经济持续复苏，我国市场利率有所上行，监管部门金融监管趋严等行业内环境有关。图12：宁波银行、北京银行、南京银行流动资产周转率变化图数据来源：宁波银行、北京银行、南京银行企业年报   由图可见，宁波银行的流动资产周转率也高于另外两家银行且领先较多，其流动资产的利用效率较高，且其流动资产周转率同总资产周转率趋势相似。4.2逾期贷款图13：宁波银行、北京银行、南京银行逾期1-90天（含）贷款变化图数据来源：宁波银行、北京银行、南京银行企业年报   通过图表可以发现，宁波银行逾期1-90天（含）贷款的数额普遍低，呈下降趋势，逾期贷款少，贷款回收及时。图14：宁波银行逾期90天以上贷款量变化图 数据来源：宁波银行企业企业年报    逾期贷款的规模与不良贷款的认定标准有关，而宁波银行的不良贷款率在行业内处于较低水平。    综上所述，宁波银行较好的资产周转状况和资源利用率，同时有利于及时计提相应拨备，降低企业风险，促进企业的良性发展。 $宁波银行(SZ002142)$   $中信银行(SH601998)$   $招商银行(SH600036)$  

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