#雨哥理财#
最近经常看到小伙伴说自己在老家的某银行的存款利率达到4%，甚至更高，于是非常好奇在网上扒了一批银行的大额存单利率，给大家做个参考。
这些数据都是从官网获取的，很多银行没在官网标注利率就没有抓取到。这里面有四大行，也有地方性银行，还有外资银行，覆盖面也算可以了。
这里说明一下，不是所有的银行都有资质发行大额存单业务的，必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位成员才可以发行。
我国的银行非常多，达4000多家，业务趋于雷同（内卷严重），基层业务压力大，不排除个别挂着羊头卖狗肉的行为。所以还是很有必要在存钱的时候了解一下。
最近经常看到小伙伴说自己在老家的某银行的存款利率达到4%，甚至更高，于是非常好奇在网上扒了一批银行的大额存单利率，给大家做个参考。
这些数据都是从官网获取的，很多银行没在官网标注利率就没有抓取到。这里面有四大行，也有地方性银行，还有外资银行，覆盖面也算可以了。
这里说明一下，不是所有的银行都有资质发行大额存单业务的，必须是全国性市场利率定价自律机制成员单位成员才可以发行。
我国的银行非常多，达4000多家，业务趋于雷同（内卷严重），基层业务压力大，不排除个别挂着羊头卖狗肉的行为。所以还是很有必要在存钱的时候了解一下。
#女子回应辞百万年薪陪患病母亲#曾经看到一个描述是年纪大了才更知道手上有钱的重要性。
手上有足够的钱，所以可以放下去陪家人是很重要的[虎爪比心]
任欢今年42岁，有过多年外资银行、外企工作经历，从去年5月起，她从一家上市金融机构，年入百万元产品总监上“裸辞”。
陪伴罹患阿尔兹海默症的68岁母亲，希望在她最后的清醒时光里，给予陪伴。
父亲身体不好，不能劳累、不能焦虑、不能着急，得肝硬化已逾10年，常年靠激素控制。
任欢的丈夫和公公婆婆都比较支持她，给她免去了不少“后顾之忧”。
“社会上，很多人都说，儿女越优秀，离开父母的可能性就越大。”
任欢说，这是很多和她一样外出闯荡的人被人评说得较多的，很多人都有“难两全”的问题。
如果非要做选择题的话，每个人都可能有不同的选择，但这一次，她选择陪伴父母，“工作可以再找，父母只有一个，钱什么时候都能挣，但挣再多钱也买不到时间”。
阿尔兹海默症患者，人的记忆力、思维判断能力等会被脑海中的“橡皮擦”慢慢“擦”去。
任欢现在所做的事，就是给父母更多的陪伴和支持。
未来，她也会在事业和照顾家庭之间做一个有效的平衡，兼顾两者。
#微博新知博主#
手上有足够的钱，所以可以放下去陪家人是很重要的[虎爪比心]
任欢今年42岁，有过多年外资银行、外企工作经历，从去年5月起，她从一家上市金融机构，年入百万元产品总监上“裸辞”。
陪伴罹患阿尔兹海默症的68岁母亲，希望在她最后的清醒时光里，给予陪伴。
父亲身体不好，不能劳累、不能焦虑、不能着急，得肝硬化已逾10年，常年靠激素控制。
任欢的丈夫和公公婆婆都比较支持她，给她免去了不少“后顾之忧”。
“社会上，很多人都说，儿女越优秀，离开父母的可能性就越大。”
任欢说，这是很多和她一样外出闯荡的人被人评说得较多的，很多人都有“难两全”的问题。
如果非要做选择题的话，每个人都可能有不同的选择，但这一次，她选择陪伴父母，“工作可以再找，父母只有一个，钱什么时候都能挣，但挣再多钱也买不到时间”。
阿尔兹海默症患者，人的记忆力、思维判断能力等会被脑海中的“橡皮擦”慢慢“擦”去。
任欢现在所做的事，就是给父母更多的陪伴和支持。
未来，她也会在事业和照顾家庭之间做一个有效的平衡，兼顾两者。
#微博新知博主#
【#银保监会通报光大银行6项违规#：违规代客操作、存贷挂钩等】中国银保监会消费者权益保护局 关于光大银行侵害消费者权益情况的通报 银保监消保发〔2021〕3号
各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：
为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强行为监管，切实维护银行保险消费者合法权益，现将我局对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题通报如下：
一、违规代客操作
经查，消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如，2019年6月11日，哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售，除输入密码外，其余流程均由银行员工违规代客操作。上述行为违反了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）等规定。
二、短信营销宣传混淆自营与代销产品
光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。比如，2019年3月27日，成都冠城支行向消费者发送营销短信，宣称“光大银行冠城支行3月27日-3月31日发行‘光大阳光北斗星’（代码865034）”，但该产品实际由光大证券发行、光大银行代销，非光大银行自营产品。上述行为违反了《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）等规定。
三、适当性管理落实不到位
光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级，适当性管理落实不到位。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。比如，2018年5月31日，一名72岁消费者在北京惠新西街支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“D.61-65”，使风险评估结果由实际的进取型改为激进型，并认购了高于其实际风险承受能力的“阳光红精英荟1期”产品100万元。上述行为违反了《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令2011年第5号）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）等规定。
四、个贷业务与保险产品强制捆绑
光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
五、存贷挂钩
光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。比如，2019年1月25日，广州分行给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日，该借款企业在光大银行办理结构性存款2100万元，2019年2月15日，光大银行向借款企业发放流动资金贷款2000万元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
六、违反质价相符原则收取财务顾问费
光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改，根据《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号），建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，有效保护消费者合法权益。
中国银保监会消费者权益保护局
2021年2月2日
（中国银保监会微信公号）
各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司，各会管单位：
为践行以人民为中心的发展思想，进一步加强行为监管，切实维护银行保险消费者合法权益，现将我局对光大银行服务收费、理财产品适当性及消保情况检查中，发现侵害消费者权益的违规问题通报如下：
一、违规代客操作
经查，消费者通过光大银行自助设备购买理财产品时，存在银行员工违规代客操作的问题，涉及哈尔滨、太原、上海等地4家分支机构。比如，2019年6月11日，哈尔滨东大直支行有14笔理财产品销售，除输入密码外，其余流程均由银行员工违规代客操作。上述行为违反了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（银监办发〔2017〕110号）等规定。
二、短信营销宣传混淆自营与代销产品
光大银行成都、济南、青岛等地7家分支机构在短信营销中存在片面夸大产品收益、混淆自营理财和代销产品等问题。比如，2019年3月27日，成都冠城支行向消费者发送营销短信，宣称“光大银行冠城支行3月27日-3月31日发行‘光大阳光北斗星’（代码865034）”，但该产品实际由光大证券发行、光大银行代销，非光大银行自营产品。上述行为违反了《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）、《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号）等规定。
三、适当性管理落实不到位
光大银行对客户风险承受能力评估管控不力，导致大量高龄客户风险承受能力评估结果高于实际等级，适当性管理落实不到位。2018年1月至2019年6月，该行客户年龄超过70周岁的风险承受能力评估问卷中年龄选项失真，涉及554家分支机构，北京、河北、吉林、福建、大连等地分支机构问题较为突出。比如，2018年5月31日，一名72岁消费者在北京惠新西街支行风险承受能力评估问卷中勾选年龄“D.61-65”，使风险评估结果由实际的进取型改为激进型，并认购了高于其实际风险承受能力的“阳光红精英荟1期”产品100万元。上述行为违反了《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令2011年第5号）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）等规定。
四、个贷业务与保险产品强制捆绑
光大银行与某财险公司合作开展的“联合I贷”和小额无抵押贷款业务未区分消费者信贷风险水平和授信状况，限定承保机构、强制捆绑搭售保险，严重侵害消费者自主选择权和公平交易权。比如，2019年4月，光大银行总行零售业务部开办了小额无抵押贷款业务，主要面向稳定受薪人士和小微企业客户，该类客群多数有房产/车辆或有社保/寿险保单记录。除借款保证保险外，该类客群应有权利选择其他增信方式，但该业务借款人的授信准入条件仅为“已向相关保险公司投保个人贷款保证保险”，未区分借款人信贷风险水平和授信状况，强制捆绑借款人购买指定财险公司的保证保险。该业务涉及北京、上海等8家分行，截至2019年6月末，该业务累计贷款金额59.56亿元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等规定。
五、存贷挂钩
光大银行石家庄、沈阳、南昌、郑州、广州、南宁、重庆、成都、深圳、鞍山等10家分行存在存贷挂钩的违规问题，要求借款人以办理本行结构性存款、单位定期存单、预存“还款保证金”等作为贷款审批发放条件。比如，2019年1月25日，广州分行给予某借款企业授信额度3400万元，要求该笔授信中2000万元流动资金贷款额度须办理该行结构性存款。2019年2月13日，该借款企业在光大银行办理结构性存款2100万元，2019年2月15日，光大银行向借款企业发放流动资金贷款2000万元。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
六、违反质价相符原则收取财务顾问费
光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。
光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改，根据《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（银保监发〔2019〕38号），建立健全消费者权益保护体制机制，自上而下切实承担起主体责任，有效保护消费者合法权益。
中国银保监会消费者权益保护局
2021年2月2日
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